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中国工商银行工行实习报告 中国工商银行工行实习报告 —— 写于 2006 年 11 月 转眼离工行实习结束好几个月了 , 曾 写过一篇文章总结。今天贴出来 ,也确实是个回忆吧 ~ 中国工商银行简介 成立于 1984 年 ,承接原中国人民银行的商业银行职能。 依照本次工商银行上市招股讲明 书的数据 ,工行总资产目前约为 7 万亿人民币 ,38 万职员 ,18000 余个分支机构。 是国内最大的 银行。 背景介绍 传统的商业银行业务 （不考虑混业经营） 能够简单地分为两部分 （以不同的客户群体为 划分标准）： 批发银行业务； 零售银行业务； 在学术上对这两种业务的划分有不同的标 准，我那个地点选取的标准是： 批发银行业务面对的客户要紧是大中型公司 ，业务类型以商 业贷款（间接融资）和结算业务为主； 零售银行业务面对的客户要紧是个人客户和小型公 司,业务类型是消费信贷 ,按揭贷款、小额贷款、理财服务（收取佣金）和结算业务等； 综述 我的实习是从 2006 年 7 月 26 日至 2006 年 9 月 26 日。为期 2 个月（ 8 周） 。在这段时 刻中，我有如下收获： 对商业银行业务有直观了解； 积存了销售金融产品的相关经验； 扩 大了知识面； 在这2个月中，我分不在以下业务部门实习： 会计结算部（对公业务）；（1 周） 个人理财部；（5周） 公司业务部；（2周）非常幸运地，我能在这段有限的时刻中在 批发银行业务和零售银行业务各实习一段时刻 ,在此也要感谢工行的各位 “老姜 ”对我的无私 关心。感谢。 假如有什么遗憾的话 ,那就是最后 2 周 ,因为和上课时刻有冲突 ,在公司业务部 的实习相对就比较匆忙 ,错过了很多学习的好机会。希望以后能有机会弥补。 体会 商业银行业务的特点 —— 基层视角 因为我们国家金融体制的特别性 ,造成了我国的商 业银行兼具部分（或许是非常大一部分）中央银行和财政部职能（政府职能） ,这导致了我 国银行无法满足商业银行经营的安全性 ,流淌性和盈利性的三个差不多要求 —— 商业银行的 本质是企业。 随着我国逐步推进的金融改革 ,很多咨询题得到了解决或者是缓解。 然而 ,从总 行层面来讲 ,商业银行能具备某些非企业的属性（照旧弯弯曲曲要肩负维护宏观经济稳定的 责任），然而，在基层,银行就具备有的企业属性了。通过我这两个月在中国工商银行 XM分行 的实习 ,我认为 ,商业银行的企业属性越来越明显了（至少是在工银 XM） ,体现在： 某些企业 属性相关的细节 对利润的追求工银 XM 有细化的利润指标（可测量）从而带来了一定的业 绩压力； 操纵成本将要实行的机关裁员打算 （尽管人员分流后仍留在工行的大系统内） ； 风 险治理敢于拒绝政府部门的某些项目；申请贷款手续 “复杂 ” ； 建立新的激励措施将工资与 相关部门和个人表现挂钩 改善治理流程组织扁平化 ,收编裁撤网点 同时 ,我还发觉 ,工商银 行的 IT 系统 ,网上银行系统和产品开发体系在国内银行处于专门领先的地位。我去年创业打 算大赛做的项目是 “在线个人金融服务 ”, 因此 ,关于个人理财业务和网上银行业务有一定的了 解,同时 ,我是建设银行网上银行的客户 ,通过对比 ,我发觉工行静悄悄地进展了很多国内领先 的业务。 例如 ,工行在几年前就完成了数据大集中 ,在北京和上海各有一个数据中心 （互相备 份） ,分行的任何一笔贷款都能在总行的系统上查到 —— 这是提高风险治理的必要步骤。据 讲建设银行也完成了数据集中 ,然而 ,过去分行和总行的系统要完全衔接起来需要时刻 ,因此 目前建设银行的 IT 系统依旧有非常多咨询题 ,在处理交易的时候容易出错（我在办一笔业务 的时候经历过） ,而中国银行的系统曲曲折折在整合。 而工商银行网上银行的便捷性和安全 性也让我印象深刻 ,同时 ,工行产品开发也有非常好的表现 , “珠联璧合 ”结构性外汇理财产品 （尽管我对它的风险性是否适合个人客户有所保留）和 “利添利 ”帐户（一个现金治理工具） 的开发让我见识到了工行的产品开发水平。 然而 ,工行当然还有某些不足 ,例如服务态度 ,激 励制度和治理等等 ,前不久我阅读了两本描写关香港商业银行服务水平的书 ,确实 ,工行 （和国 内的其它银行） 和香港有非常大的差距 ,然而 ,完全做到香港的水准是不现实的 ,如何讲香港的 竞争太过激烈 （弹丸之地有数百家银行 ）, 同时经历了非常长一段时刻的进展才有现在的水平。 总之 ,工行确实还有非常长的一段路要走 ,但这需要时刻和过程 ,现时期不能苛求太多。 工行 作为国内最大的银行 ,有数量巨大的网点和巨大的结算网落 ,因此 ,客户必须寻工行来做业务 , 不然会面临比较高的交易成本。在如此的背景下 ,工行的服务态度相对就会有所欠缺 ,有