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邮政积蓄银行小额贷款业务发展对策 邮政积蓄银行小额贷款业务发展对策 PAGE / NUMPAGES 邮政积蓄银行小额贷款业务发展对策 邮政积蓄银行小额贷款业务展开对策 邮政积蓄银行小额贷款业务展开对策 依据中国邮政积蓄银行的定义，邮政积蓄小额贷款业务是中国邮政积蓄银行面向田户和商户(小公司主)推出的贷款产品。田户小额贷款是指向田户发放的用于知足其农业栽种、养殖或生产经营需要的短期贷款。商户小额贷款是指向城乡地域从事生产、贸易等部门的私营公司主(包含个人独资公司主、合伙公司合伙人、有限责任公司个人股东等)、个体工商户和城镇个体经营者等小公司主发放的用于知足其生产经营资本需求的贷款。 一、 邮储银行小额贷款业务展开的现状 2007年6月22日在**省**县试点创办小额贷款，此次小额贷款业务是由中国邮政积蓄银行与德国技术合作公司结合开发，由德国技术合作公司供给技术救助的一项合作工程，2007年12月，小额贷款业务系统在全国上线运转，2021年l月邮储银行公布?小额贷款业务管理方法(试行)?，标准了业务流程微风险控制。 截止2021年6月，全国31个省(区、市)分行和5个方案单列市分行所有创办了小额贷款业务。截止2021年4月底，全国所有的312个二级分行、 1946个一级支行的2542个二级支行实质创办了小额贷款业务，有23个一级分行所有的县市都创办了小额贷款业务。截止2021年年末，全国累计发放小额贷款48万笔、金额312亿元，贷款结余43万笔、金额266亿元。截止2021年4月底，全国累计发放小额贷款92万笔、金额569亿元，贷款结余73万笔，372亿元。小额贷款业务展开过程中，获取了看管部门的鼎力支持，形成了地方政府欢送、农民得益的优秀场面。依据计算机系统的剖析，截止2021年12月，全国各地发放贷款的单笔金额均匀为8万元左右，均匀限期在10个月左右，而90%左右的借钱用途是生产性用途，10%左右的借钱用途是花费性用途。截止2021年末，只发生了15笔贷款逾期30天被扣划的状况，还没有发生过贷款损失和客户纠葛的状况。 邮储银行小额贷款创办后，遇到了社会各界的高度关注，获取全国各地商户、田户、小公司主等目标用户群的热情欢送。 二、 邮政积蓄银行小额贷款业务的优势 最近几年来，跟着金融体系改革的不停深入，乡村金融市场出现了一些变化：一是各大国有商业银行接踵退出乡村金融领域；二是农业银行为追求自己收益最**而大批撤并在乡村的经营网点，跟着粮食流通体系改革的不停深入，农业展开银行的业务渐渐萎缩，功能比较单调；三是乡村信誉社长久以来作为农业银行的基层机构存在，其制度变迁的“路径依靠〞难以打破，商业化经营偏向严重，按合作制原那么标准进展寸步难行。而邮政银行各项业务的展开，使其已成为一支不容忽视的金融力量，邮政积蓄效力的触角已深入到乡村社区的每一个角落。邮政积蓄银行经过其遍及的网点优势和踊跃的资本运用，能够为支持公民经济展开和方便城乡居民发挥重要作用。同时，邮政积蓄银行在有效降低乡村金融效力的交易本钱方面，有着其余银行不行比较的优势。 (一)邮政积蓄宏大的乡村网点机构能够有效降低签约本钱 邮政金融依靠中国邮政宏大的网络系统．全国邮政积蓄网点总数超出3．7万，此中三分之二位于县城及县以下地域，特别是在一些较为偏僻的乡村和山区，邮政积蓄是当地居民能够获取的独一的金融效力渠道。邮政积蓄在乡村已经拥有了相对稳固的市场根基，当前乡村积蓄余额的近40％集中在邮政积蓄机构，同时全国4．5万个邮政汇兑网点中有70％在乡村，有快要70％左右的汇款交易流向乡村。能够说，邮政积蓄是深深扎根在乡村地域的金融机构，是连结城乡之间的最大金融网，能够有效降低签约本钱。 (二)邮政员工与当地居民的亲密联系能够有效降低信息本钱 邮政系统乡村网点员工长久工作在乡村基层第一线，邮递员、“三农〞效力站工作人员以及供给种子、化肥等物流配送的人员常常走村串巷，对当地居民的状况特别认识，在当地都拥有必定的影响力。邮政系统近几年推行“绿卡村〞建设工程，利用基层网点的人员力量，对乡村用户的家庭成员状况、从事职业、收入状况等进行走访和建档，要点对乡村的“六大户〞等进行了详细的检查和剖析，掌握的大批第一手资料，能够有效降低放贷过程中的信息本钱问题。 (三)宏大、优良的邮储财产带来激烈的放贷激动 邮政积蓄银行的财产规模位居全国第五。2003年8月以前，邮政积蓄机构汲取的资本所有转存中央银行，后来汲取的存款由国家邮政储汇局一致运作，主要渠道是风险相对较低的协议存款和国债投资。固然面对着人民银行老存款转出等客观要素的影响，邮政积蓄资本运用的难度微风险性均有所加大，但与其余商业银行对比，仍旧体现出低风险的特点，与国有商业银行不良财产状况形成鲜亮对比，为此后的展开打下