2022年责任保险行业分析报告.pptx

2022年责任保险行业分析报告 LOGO 汇报人：XXX 日期：XXX contents 目 录 行业发展概述 行业环境分析 行业现状分析 行业格局及趋势 1 2 3 4 Part 01 行业发展概述 行业定义 行业发展历程 行业产业链 行业定义 责任保险属于财产保险，以被保险人对第三方依法应负的民事赔偿责任为保险标的，对被保险人过失侵权民事责任或违约责任承保，其中，侵权责任风险占主要地位。责任保险承保方式分为两种:（1）作为主要险别单独承保；（2）作为其他保险组成部分承保。依据承保责任区别，责任保险可划分为公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险、职业责任保险及其他责任保险任保险行业的分类）。公众责任保险:承保公众责任风险的保险类别，以被保险人的公众责任为保险标的，适用范围广泛。例如，酒店、主题公园、商场等在经营过程中，需对每位顾客的人身安全承担赔偿责任，公众保险责任适用于此类责任风险。雇主责任保险:承保雇主对雇员赔偿责任的保险类别。依据雇佣合同，雇员在受雇期间发生的人身事故伤害，雇主应对此承担赔偿责任，雇主责任保险适用于此类责任风险。产品责任保险:承保产品责任的保险类别。因产品自身缺陷造成消费者人身伤害或财产损失，产品制造者、销售者等相关主体需承担赔偿责任，产品责任保险适用于此类责任风险，如经纪人、代理人、公估人等保险业执业人员责任保险。职业责任保险:专业技术人员在为委托人提供专业服务过程中，需为因职业疏忽造成委托人或其他人发生人身伤害及财产损失承担赔偿责任，职业责任保险适用于承保此类责任风险。其他责任保险:除以上四类责任保险外，存在部分难以进行明确划分的责任保险，如旅行社责任保险、物流责任保险等。 行业发展历程 萌芽阶段（1950-1980年） 1950年，中国人民保险公司推出中国最早的责任保险业务-汽车保险及第三者责任保险，是责任保险行业的发展起点。20世纪70年代后期，为满足中国商品出口需求，中国人民保险公司开始探索产品责任保险路径，中国第二个责任保险险种进入实操阶段。此阶段，中国责任保险业务量小，除汽车保险及第三者责任保险外，其他责任保险只涉及海外经济领域。 缓慢发展阶段（1981-2002年） 1981年，中国人民保险公司陆续推出公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险、承运人责任保险、展览会责任保险等近10种责任保险产品，责任保险依旧以附加险形式存在，多出现于海外经济领域。20世纪80年代末期，伴随改革开放及社会主义市场经济发展，中国法制体系日渐完善，为中国责任保险行业发展提供契机。《民法通则》、《产品质量法》、《消费者权益保护法》、《医疗事故处罚条款》等民事法律法规进一步完善，促进公众法律观念、维权意识增强，为责任保险市场发展提供法律基础，责任保险开始走进大众生活。 快速发展阶段（2003-2016年） 1981年，中国人民保险公司陆续推出公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险、承运人责任保险、展览会责任保险等近10种责任保险产品，责任保险依旧以附加险形式存在，多出现于海外经济领域。20世纪80年代末期，伴随改革开放及社会主义市场经济发展，中国法制体系日渐完善，为中国责任保险行业发展提供契机。《民法通则》、《产品质量法》、《消费者权益保护法》、《医疗事故处罚条款》等民事法律法规进一步完善，促进公众法律观念、维权意识增强，为责任保险市场发展提供法律基础，责任保险开始走进大众生活。 高速发展阶段（2014年至今） 2014年，中国国务院发布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，明确提出发展养老机构综合责任保险要求，发挥责任保险化解矛盾纠纷功能。2018年，中国国家税务总局发布《关于责任保险费企业所得税税前扣除有关问题的公告》，准许企业购买雇主责任险、公众责任险等责任保险，所缴纳的保费在企业所得税税前扣除。在政策利好趋势下，中国责任保险行业获得进一步发展，市场前景广阔。 行业产业链上游 责任保险行业上游参与者为第三方服务提供商，包括保险中介机构、信息服务机构、第三方专业机构等，为保险公司提供责任保险产品销售、信息收集与管理、食品安全检测、环境污染检测等服务。保险中介为保险公司提供保险产品销售、代理、咨询等服务，其参与主体包括保险专业中介机构、保险兼业代理机构以及保险营销员。保险中介属于服务行业，其主要收入来源于保险代理的佣金。通常情况下，保险中介的佣金标准范围在于当期保费收入的110~130，利润空间大。另外，保险中介机构掌握丰富的用户、渠道资源，议价能力强。在数量上，保险兼业代理机构、保险营销员在数量上多于保险专业中介机构。保险公司需要第三方专业机构提供的服务包括两点:（1）责任保险承保前，有效识别经营业务面临的风险，并制定保障措施，以降低风险发生概率；（2）事故发生后，针对事故的损害程度、赔偿范围、