尊贵一生客户分析与案例分.pptx

会计学;私营企业主家庭理财;私营企业主家庭理财;私营企业主家庭理财;家庭情况剖析： 1、成员状况：四口之家，重组家庭，丈夫带有一女孩，妻子无工作，小儿子仅5岁。 2、财务状况：年收入可观，但受私营企业经营性质制约，年收入具有不确定性。妻子全职在家，基本无负债压力。 ;家庭保障计划： ;家庭保障计划： ;保险利益说明： 4年股息300万，加现有房产200万，共计500万，4年后可换房产。 先生每年收入80万，除去日常开支和保费支出后，还剩50万，轻松支撑孩子上学。 父亲的所有受益金50%：120万可留给女儿。还有几百万存款和价值1000万企业可分配。 李小姐的尊贵一生每年可领取生存金6000元，66周岁后每年可领取12000元。其老公受益金25%：50万归其所有。 还有几百万存款和价值1000万企业可分配。 ;企业中层领导家庭理财;企业中层领导家庭理财;企业中层领导家庭理财;家庭情况剖析： ;企业中层领导家庭理财;保险利益说明： 1、张先生作为家庭支柱确保具有持续收入能力，故先生60周岁前，有130万元的身价保障，保证了即使张先生如遇不测，太太和孩子还能撑起这个家。 2、健康保障：张先生有社保，附加祥瑞保障的30万元可以作为补充治疗费用或是收入补充，以保证整个家庭的生活水平不下降。 3、由于是二婚为了给张太太更多安全感，建议选择尊贵一生A款：年年返还，可作为未来子女的教育金，还可作为家庭一般支出，附加09重疾可提供重疾保障，发生疾病风险不增添家庭负担。 4、父爱深沉，大女儿已经18周岁，祥瑞一生提供身价保障，附加精选二号的10万块钱可在7年满期后作为创业金或者婚嫁金。 ;单身女士 购房养亲;单身女士 购房养亲;单身女士 购房养亲;单身女士 购房养亲;家庭保障计划： ;保险利益说明： 王女士作为独生女，是家里的主要经济支柱，为父母进行债务偿还，负责父母的赡养 1.身价保障：提供120万元身价保障，避免身故后低收入父母陷入老无所依的境地 2.健康保障：20万元（无压力情况下可追加），给王小姐提供社保外的健康保障 3.子女教育：虽然王小姐现无子女压力，但是她由于准备在5年内完成结婚生子，为此选择附加精选2号，7年后保险期满可以为将来孩子出生及抚养做一个储备 4.强制储蓄，兼顾养老：尊贵一生每年提供的生存金可辅助规划王女士的生活，若不领取，可在累积生息账户中累积生息，起到强制储蓄的功能；66岁之后加倍领取，增强王女士的养老保障;新婚家庭 生涯规划;新婚家庭 生涯规划;家庭情况剖析： 1、成员状况：新婚之家，孩子一年后出生，处于家庭新成立，事业小有成就。 2、财务状况：中高收入低负债，有较多可支配收入。 3、保障状况： 养老保障：夫妻二人均未满30岁，养老压力不算很大 身价保障：两人处于事业上升期，同时负担80万元的房贷，需要身价保障，减少意外带来的风险 健康保障：仅有社保，可适量补充商业保险 子女教育：计划一年后要孩子，需要为孩子做更多规划 投资理财：可支配收入较多，有买车、买房需求，需用心规划;规划思路及要点解析： 1、可支配收入的50%（11万）做投资规划、实现资产增值 2、可支配收入的20%（4万）作为储蓄规划、作为应急资金 3、可支配收入的30%（7万）进行保险规划 4、小孩出生后的教育金规划作为长期储蓄，可解决教育费用。 5、附加精选二号的7年满期金作为购车专款 6、尊贵一生的养老规划是根据现在社会平均养老金及个人养老金缴费情况，预算老年每月人均收入来确定的 7、根据房产80万负债来确定人身保险保额 8、可在此计划上适当配置健康险，具体可参考社保的大病保障额度 ;家庭保障计划： ;保险利益说明： 1、尊贵一生A款每年的生存金可作为夫妻二人每年的过节费用 2、尊贵、意外、寿险总人身保障为80万，丈夫每月工资18000，太太每月8000元，丈夫是家庭收入主要来源，保证万一发生意外，太太能继续正常生活，不受房贷压力 3、附加精选二号的10万元作为夫妻每7年更换汽车的费用 4、由先生、太太互相投保，可以享受保费豁免;临退拆迁户的家庭理财;临退拆迁户的家庭理财;家庭情况剖析： 1、成员状况：四口之家，夫妻二人即将退休，女儿已出嫁，儿子收入过还需经济支持。 2、财务状况：二人属低收入群体，二人因拆迁获得巨额资金，需合理规划以免坐吃山空。 3、保障情况：;规划思路及要点解析： 1、综合分析，老两口的退休金基本可满足日常生活费用。每年旅游的2万元需单独规划。 2、50万国债到期后的收益2.5万可作为照顾孙子的补助，可继续持有，保证稳定的收益。 3、给儿子买房提取公积金12万，还需38万现金；可从200万拆迁款中出。 4、27万存入银行作为日常所需。剩余135万是笔不小的资产，需要规避资产被挥霍的问题。 ;家庭保障计划： ;保险利益说明： 对于