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2014年上半年《个人理财》真题 注意：图片可根据实际需要调整大小 卷面总分：145分答题时间：240分钟试卷题量：145题练习次数：3次  单选题 （共90题，共90分）1.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（ ）特点。   A.集合理财、专业管理  B.组合投资、分散投资  C.严格监管、信息透明  D.利益共享、风险共担   正确答案： B  本题解析：  组合投资、分散投资是指基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。  2. 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（ ）。   A.会计师事务所  B.投资顾问咨询公司  C.律师事务所  D.有价证券承销人   正确答案： D  本题解析：  会计师事务所、投资顾问咨询公司、律师事务所都是服务中介。  3.下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。   A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据  B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息  C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况  D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据   正确答案： A  本题解析：  理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。A项，虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而可能违反了保护商业机密与客户隐私的规定。  4.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于()年。   A.20  B.10  C.15  D.5   正确答案： C  本题解析：  基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。  5.个人理财业务管理部门内部调查监督，应重点检查()的情况。   A.理财产品销售人员的资格  B.业务记录是都齐全  C.销售业绩是否达标  D.是否存在错误销售和不当销售   正确答案： D  本题解析：  根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条规定可知，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。  6.下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。   A.限制民事行为能力人的法定代理人  B.无民事行为能力的自然人  C.完全民事行为能力的自然人  D.无民事行为能力人的法定代理人   正确答案： B  本题解析：  无民事行为能力的自然人的任何民事行为都无效。  7.为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该评估()。   A.客户收入最低时的状况和过去平均状况  B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况  C.客户收入最低时的状况和最高时的状况  D.以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析   正确答案： D  本题解析