风险管理评价制度.pdf

风险管理评价办法 风险管理评价办法 第一章 总 则 第一章 总 则 一、实施风险管理评价的目标及意义 一、实施风险管理评价的目标及意义 为了全面、及时、准确识别判断**的风险状况和发展趋势 ， 为了全面、及时、准确识别判断**的风险状况和发展趋势 ， 采取切实有效的风险控制与处置措施，依据中国银监会《农村信 采取切实有效的风险控制与处置措施，依据中国银监会《农村信 用社监管评级内部指引（试行）》，制定本办法。 用社监管评级内部指引（试行）》，制定本办法。 二、评价的基本原则 二、评价的基本原则 风险管理的评价坚持风险合规管理部门牵头组织，相关部门 风险管理的评价坚持风险合规管理部门牵头组织，相关部门 协同配合的原则；定性因素与定量因素相结合、定性考核为主的 协同配合的原则；定性因素与定量因素相结合、定性考核为主的 原则。 原则。 第二章 风险管理评价的项目及主要考核内容 第二章 风险管理评价的项目及主要考核内容 风险管理评价的项目包括资本充足状况、资产质量状况、管 风险管理评价的项目包括资本充足状况、资产质量状况、管 理状况、盈利状况、流动性状况及其他因素六大项内容。 理状况、盈利状况、流动性状况及其他因素六大项内容。 一、资本充足状况 一、资本充足状况 （一）定量指标 （一）定量指标 1. 1.资本充足率 资本充足率 2. 2.核心资本充足率 核心资本充足率 （二）定性因素 （二）定性因素 1 *** 1 *** 、 资本的构成和质量 、 资本的构成和质量 2 2、整体财务状况及其对资本的影响； 、整体财务状况及其对资本的影响； 3 3、资产质量及其对资本的影响； 、资产质量及其对资本的影响； 4 4、通过其他渠道增加资本的能力 ，包括股东提供支持的意 、通过其他渠道增加资本的能力 ，包括股东提供支持的意 愿和实际注入资本的情况； 愿和实际注入资本的情况； 5 5、对资本和资本充足率的管理。 、对资本和资本充足率的管理。 二、资产质量状况 二、资产质量状况 （一）定量指标 （一）定量指标 1 1 、不良贷款率和不良资产率 、不良贷款率和不良资产率 2 2 、正常贷款迁徙率 、正常贷款迁徙率 3 3 、次级类贷款迁徙率 、次级类贷款迁徙率 4 4 、可疑类贷款迁徙率 、可疑类贷款迁徙率 5 5 、单一集团客户授信集中度/授信集中度 、单一集团客户授信集中度/授信集中度 6 6 、全部关联度 、全部关联度 7 /