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非车险理赔计算题（理赔人员考试题型） 企财险赔款计算 赔款计算是指保险人在受损标的损失金额核定完成后，根据条款赔偿处理的有关规定，计算赔款金额的工作过程。 （一）固定资产（建筑物、机器设备、办公设施等） 1、全部损失：受损固定资产的保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。 2、部分损失：当保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失或受损财产恢复原状所支付的修复费用计算；保险金额低于保险价值时，其赔偿金额应根据实际损失或受损财产恢复原状所支付的修复费用乘以保险金额与保险价值的比例计算赔偿金额。 赔款=保险金额÷保险价值×实际损失或受损财产恢复原状所支付修复费用 财产（一切）险中固定资产的保险价值是出险时的市价，财产基本、综合险中固定资产的保险价值是出险时的重置价。 （二）流动资产（存货） 1、全部损失：受损财产保险金额等于或高于出险时的帐面余额时，其赔偿金额以不超过出险时帐面余额为限；受损财产的保险金额低于出险时帐面余额时，其赔款不得超过受损财产的保险金额。 2、部分损失：受损财产保险金额等于或高于出险时的帐面余额时，按实际损失计算赔偿金额；受损财产的保险金额低于出险时帐面余额时，应根据实际损失或受损财产恢复原状所需修复的费用乘以保险金额与保险价值的比例计算赔偿金额。 赔款=保险金额÷保险价值×实际损失或受损财产恢复原状所支付修复费用 财产（一切）险和财产基本、综合险中流动资产（存货）的保险价值都是出险时的帐面余额。 （三）帐外财产和代保管财产 如果加保了帐外财产、代保管财产，根据财产的性质分别按照相应的固定资产或流动资产的赔款计算方法进行计算。 1、全部损失：受损财产保险金额等于或高于出险时的重置价值或帐面余额时，其赔偿金额以不超过出险时重置价值或帐面余额为限；受损财产的保险金额低于出险时重置价值或帐面余额时，其赔款金额不得超过受损财产的保险金额。 2、部分损失：受损财产保险金额等于或高于出险时的重置价值或帐面余额时，按实际损失或受损财产恢复原状所需修复的费用计算赔偿金额；受损财产的保险金额低于出险时重置价值或帐面余额时，应根据实际损失或受损财产恢复原状所需修复费用乘保险金额与出险时重置价值或帐面余额的比例计算赔偿金额。 赔款=保险金额÷保险价值×实际损失或受损财产恢复原状所需修复费用 （四）残值的计算 1、受损保险财产无论全部损失或部分损失，其残值应作价归被保险人，并在赔款中扣除，保险人有权不接受委付。对于确要回收的损余物资，应认真详细做好登记，交由有关单位定价、销售、拍卖，回收款项冲减赔款。 2、受损保险财产赔款计算不进行比例分摊的，残值也不比例分摊；反之则要进行比例分摊，即：应扣残值=残值*（保险金额/保险价值） （五）免赔额的处理 按保单约定，在最终赔付金额中扣除免赔额。 财产保险案例分析 案例一：不足额投保引起的索赔纠纷 案情： 1998年6月29日晚，北京地区突降特大暴雨，其中通州地区降水量高达260毫米。xx家具厂在某保险公司投保了财产综合险，因此次暴雨造成原材料产成品、半成品和机器设备受损，向保险公司索赔人民币700万元。 被保险人以估价的方式投保了固定资产600万和流动资产（存货）1000万。事故发生后，保险公司人员和聘请的有关专家立即赶到了现场查勘并认定属于保险责任。在核定损失过程中，保险公司根据被保险人提供的出险当月的资产负债表、存货表和损失清单等材料核查发现被保险人的固定资产和流动资产均存在不足额投保的情况。经盘点核对，被保险人出险当月固定资产扣除土地和汽车实有8028990元，流动资产实。 争议： 保险公司理赔人员根据《财产保险综合险条款》第十三条第二款“保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算；保险金额低于保险价值时，其赔偿金额按保险金额与保险价值比例计算。”第三款的规定“若本保险单所载财产不止一项时，应分项按照本条款规定处理。”向被保险人提出按保险金额和出险时的重置重建价的比例对实际损失进行赔偿，经询价固定资产出险时的重置重建价与固定资产原值相同，因此固定资产项下赔付金额=保险金额6000000/实际价值8028990*实际损失；流动资产项下赔付金额=保险金实际价实际损失。 被保险人并不同意保险公司的意见，认为1、投保时业务员并未告知条款中赔偿处理的相关规定，保险法第17条规定“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。”2、投保当月的固定资产和流动资产均要比出险当月低，为什么不能按投保当月价值计算保险实际价值？3、为把损失降低到最小程度支付了施救费用若