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2021年银行行长季度工作总结
这个季度的最后几天是比较凌乱的,包括市场、思考、操作以及个人日常生活等各个方面。市场变化快,也没时间思考问题,操作上就比较乱。
一般来说,第一,我觉得民生银行比其他银行高,所以我降低了民生银行的地位,收购了浦发银行、招商银行和交通银行;后来,我觉得上海浦东发展银行的净资产回报率和风险资产增长率不支持高股息,是不可持续的。我为交通银行和招商银行出售了上海浦东发展银行;看了招商银行和交通银行的年报后,我觉得交通银行是一种心脏病,但我没有时间去改变它,就是28日的暴跌。然后在29日上午,我清理了交通银行的仓库,有的换成招商银行,有的买了民生可转换债券;出售民生正股,购买民生可转换债券。简言之,A股账户目前持有招商银行约40%的可转换债券和民生银行约60%的可转换债券;香港股票账户持有民生银行的认股权证。第一季度,所有账户的净值增长了24.9%
最后这几天的市场变化给我一个警醒,自己并不很懂银行。最初投资银行股,也是出于一种类似套利的思维方式,当时是这样想的,一是银行漂亮的报表背后是否做了假账,倾向于没有,如果做了,则有第二问,银行有无能力与动力维持假账,答案是有动力维持且有能力维持,银行的调账空间很大。那么引入问题三,银行的假账有无可能被揭穿,答案是很难,因为银行资产太庞大,任何人发现的任何问题,都可以归为个案。正是在这种思维方式下,全仓银行股。后来,一步步分析报表,加上市场价格上升,慢慢觉得自己对银行很了解了。
然而,3月28日的暴跌给了我一盆冷水。3月27日,我看到了8号文件,它很糟糕,但我没想到它会如此严重;在看到衰退后,他们错误地认为这是同一行业的问题;直到下午我去购物,我在路上突然想到8号文件是金融产品的规范,而不是同一个行业。但金融产品的规格是否会影响资产的购买和转售?金融产品的标准化是否会使一些企业失去资金来源,进而影响银行的坏账水平?这些问题很难解决。说实话,转售如何成为贷款,如何逃避监管?恐怕很少有人能解释细节,因为信息太少,这是一个黑匣子。
基于以上想法,民生正股全换了转债,收益小点就小点吧,少赚10%不算什么,就当为自己买了个保险吧。至于招商银行,最吸引我的有两点,一是其在上次年报中提出的分红率要保持在30%以上,二是其资本充足率实现了自给自足。初步估计,只凭分红xx年收回本金问题也不是很大,13元以下的招商银行,风险很低。
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