金融科技概论课件第8章.pptxVIP

金融科技概论第八章 金融科技+保险教学目标1. 了解互联网保险出现的原因和发展过程2. 掌握保险科技的现状和特征3. 关注保险科技所面临的困境和未来的发展方向目录保险科技的风险与监管保险科技应运而生科技发展推动新保险萌芽第一节 科技发展推动新保险萌芽一、互联网保险的产生与发展 二、互联网保险的模式演进一、互联网保险的产生与发展（一）互联网时代带来的保险行业的变化 保险业作为最早接触互联网的行业之一，早在1997年就推出了我国第一家保险网站——中国保险信息网。1997年11月28日，中国保险信息网在北京举行了开网仪式，时任中国人民银行副行长、主管保险的陈元，时任中国人民保险集团副总经理吴小平到会并致词祝贺，国内所有保险公司和近40家外国同业驻华机构的代表参加了开网仪式。随后，各大保险公司也纷纷开始建立自己的网站，1998年，中国保险信息网已承建了太平洋保险、泰康人寿、中宏人寿、新华寿等多家国内保险公司的网站。互联网保险的产生，意味着传统的保险行业正随着互联网时代的到来而发生巨大改变。一、互联网保险的产生与发展 信息化程度的提升，推动保险从信息网络化向业务网络化转型。在这一过程中保险企业主要以使用IT系统模仿主要业务流程和使用IT系统代替手操作为目标，进行分阶段、渐进式的系统建设，为后期业务互联网化打下了坚实基础。2000年7月，经过3个月的筹备，中国保险信息网更名为中国保险网，同时推出三大寿险导购系统。同年，泰康人寿的网站泰康在线上线，旨在利用互联网实现保单设计、投保、核保、缴费、后续服务的全过程网络化，希望为客户在产品、渠道和服务上提供更多选择。随后，平安保险开通的“PA18新概念”是国内第一个综合性的金融互联网平台。 不难看出保险公司对互联网寄予了厚望。但鉴于网速、费用等原因，虽然用户数量在2003年已增长到7950万，但是平均每周上网时长并未随之上升，同时，支持保险业务线上全流程的各类技术的应用也仍在发展完善中。一、互联网保险的产生与发展（二）电商时代推动网络销售安全机制的建立，更带来流量的巨大红利 电商时代来临，为了规范电子签名行为，确立电子签名规则以及电子签名的法律效力，我国在2005年颁布了《中华人民共和国电子签名法》，明确电子签名与传统手写签名和盖章具有同等的法律效力，让参与网络交易的各方合法权益能够得到充分保护。 就保险具体业务而言，在核保、出单、理赔和保全等过程中都离不开投保人签名。在电子签名技术不成熟、法律不认可的情况下，网络保险只能线上提交投保单，随后进行线下核保、支付及出单，完成整个投保流程。如果在网络保险业务流程中可以启用电子签名，保险公司就可以为投保人提供并发放电子化的保险合同，从而实现业务流程的线上化。一、互联网保险的产生与发展 2005年4月1日，在《中华人民共和国电子签名法》正式实施的当天，我国第一张电子保单也相继产生。法律的正式实施，解决了保险电子保单电子签名的法律效力问题，进一步推动了保险业务在线化的发展。 2012年，太平洋寿险推出了手写电子签名的技术应用可把手写的电子签名影像化，再跟保单合同要素捆绑起来，交付给第三方认证机构实时进行数字化的加密和认证，形成一个唯一的、不可篡改的文件，并加盖时间戳、颁发加密证书。此份加密文件将同时保存在第三方数字认证机构和保险公司的系统内。手写电子签名技术在寿险的应用，使得手工纸质单证工作实现了电子化流转，效率大大提高。投保、保单回执的电子签收均可实现实时操作，也为实现实时电话回访奠定了基础。 此后移动应用技术的发展，使得电子签名在更多保险业务流程的互联网化中发挥了作用。通过将电子签名逐步贯穿承保、签约、保全、查勘、理赔、给付等所有需要客户授权确认并签署的重要环节，保险业务的线上线下全流程变革逐步开展。一、互联网保险的产生与发展 此外，这一时期通信技术的升级实现了宽带应用的快速普及，网速不断加快，同时资费不断降低，越来越多的用户选择宽带上网。在更高速的宽带支持下，用户可以更方便地浏览图片和网页，更高速地下载音频、视频，以及获得更多元化的服务。网络购物、网上支付和网络旅行预订等服务逐渐被越来越多的用户接受。 除了宽带网络的普及，移动互联网技术也在这一时期悄然兴起。2008年政府开始对三大运营商进行重组并分配3G牌照，我国正式向3G时代过渡。在3G时代，无线通信与互联网更高效地结合了起来，可以处理图像、音乐、视频流等各类媒体形式，提供包括网页浏览、电话会议、电子商务等多种信息服务。2012年，尽管3G用户已增至2.3亿，但使用移动互联网进行购物的仅有5550万，手机网购还处于发展的初期阶段。值得注意的是，在2.3亿的3G用户中，其中约1亿为当年新增用户，3G进入高速发展期，手机逐渐成为人们接入互联网最重要的终端设备。一、互联网保险的产生与发展（