国内外金融体系支付系统简介汇编.pdfVIP

金融体系支付系统（ paymentsystem ）也称清算系统，支付 清算系统。 它是一个国家或地区对伴随着经济活动而产生的交易 者之间、金融机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和 安排。具体地讲，它是由提供支付服务的中介机构，管理货币转 移的规则； 实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组 成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。 综观各国经济发展的历史可以看到： 货币、 银行及支付系统是伴 随着市场经济出现的， 并成为连接一个国家或一个地区经济的纽 带。 一、美国的支付系统 （一）美国支付系统概况： 美国的国家历史并不很长， 当老牌的中央银行———英国的 英格兰银行建立了票据交换所支付系统时， 美国的支付结算还是 相当落后的搬运结算 （PortersExchange ）。美国东西海岸间还用 长途汽车运送现金和票据，不仅效率低，而且风险大。美国的票 据交换所晚于伦敦 80 年才出现。 1853 年 10 月 11 日美国有 52 家银行在华尔街第 14 号地下室进行了首次票据交换，它标志着 美国票据交换所支付系统的成立。 但是美国在日后不断向欧洲金 融业学习并凭借着强大的政治、 经济和科技实力使美国电子支付 系统的建立早于伦敦 14 年，在票据电子交换的基础上又经过多 年的实践和完善， 目前美国的支付系统以高科技， 高水准和高效 能著称于世。美国的中央银行———联邦储备体系， 在政策制定， 提供服务、 监督管理、 风险控制等多方面参与了美国政府清算安 排，并在其中发挥了核心和主导作用。 保障了美国金融体系的稳 定运行，促进了美国社会和经济的发展。 （二）美国支付系统的特点 美国的支付系统是美国经济发展、金融业成长、法规建设、 中央银行作用、科技进步的综合成果。其特点有： 1. 法律框架完备 美国对支付清算及相关活动的法律建设与管理非常重视， 制 约支付活动的法律规范较多。比如： 1913 年的《联邦储备法》 赋予了美联储运行美国支付系统的权利。 联邦储备法规条例规定 了美联储及其系统用户的权利与义务。 美联储还通过发布操作细 则等措施对支付清算活动加以监督。 美国的私营清算机构也定有 严格的组织章程和操作规则。 可以说多如牛毛的各种法规对美国 支付系统的运行起到了保驾护航的作用。 2. 支付系统众多、服务机制发达 在美国能够提供支付服务的机构和组织非常多，有商业银 行、储蓄信贷协会、信用联社、银行卡公司、清算协会、以及非 银行金融机构，如美国邮政局等等。他们的服务水准高，手段高 度现代化， 各类经济交易的资金结算快捷便利。 不论是个人消费 还是公用费用的支付都高效、安全、迅速。 3. 支付工具多样化，高科技化 美国非现金结算体系十分发达，信用卡、各种票据，尤其是 商业支票、政府支票、旅行支票、邮政汇票、个人支票在美国流 通较广。近年来，电子钱包、电子现金、电子支票、电话银行、 电视银行、 在线银行也得到了广泛的使用， 极大的便利了美国各 阶层经济及其他往来所产生的货币所有权的转移。 4. 支付体系庞大健全