个人消费信贷的风险和控制.pdf

浅谈汽车消费信贷风险控制 作为担保公司来说，如何进行个人汽车消费贷款担保的风险控制显得尤为重要。在民营担保公 司中，主要采用“信用评估＋车辆抵押”模式，那么如何对申请人进行信用评估和风险控制呢？ 一、汽车降价风险。 汽车行业竞争越来越激烈，各个厂商不断推出新款车型，旧款车型不断促销降价，汽车降价速 度快、幅度大，一辆新车两三年后的价格有可能跌到比贷款还低的程度，这就使部分购车者宁愿把 汽车这个抵押物赔给银行，也选择不还款。借款人持续供车的还款意愿不强，导致拖欠。个人汽车 消费贷款最高额为车身净价的七成，不包含购置税、保险、其他增加的配置或者装饰；而且贷款年 限为1—3年，不能超过3年。同时规定只有自然人购买私人生活用车。 二、借款人信用风险。 借款人纯粹骗贷骗保，申请贷款担保时资料真实有效，贷款放下后，马上卖房卖车，最后逃之 夭夭。个人汽车消费信贷要求申请人提交个人征信报告，对申请人车辆及时办理车辆抵押登记。对 恶意贷款购车和欠贷不还者，银行、保险公司、汽车经销商、担保公司联手进行曝光，对那些不能 及时还贷的购车人进行全方位的围追堵截。 三、项目经理违规操作风险。 担保公司个别项目经理为达成任务考核，想尽一切办法促成业务，在借款人条件不达标的情况 下，隐瞒相关事项，或者配合提供虚假资料。要求公司公开招聘，严格筛选人才，不仅要考察员工 的专业技能，更重要重视其道德素养和履历记录，同行业违规人员坚决不能纳入公司做业务。不时 对员工进行有关法律法规、公司制度、业务操作流程等方面的专门培训，严惩违法违规谋取私利的 行为，必要时通过法律手段对道德风险行为进行事后追溯，提高员工实施道德风险行为的成本。对 使用假姓名、假身份证、假资信证明进行贷款的人员，应及时以涉嫌犯罪向司法机关举报。 五、汽车销售方与申请人联合诈骗汽车消费贷款。 对初次合作的车商，需提交车商营业执照，工商信息单，纳税证明等，要求车行提供申请人所 购车辆的合格证等。 1