三个办法一个指引贷款新规讲义13.pptVIP

* * * * * * * * * * 第*页 项目融资中的特殊风险问题——主要内容 项目融资的特殊风险是指在项目融资过程中出现的不确定因素，以及这些不确定性因素对项目贷款质量产生的影响及损失发生的可能性。 根据项目实施的进程可以把项目融资风险分为项目建设期风险、项目经营期风险。 根据风险是否可控，项目融资风险可以分为系统风险和非系统风险。 第六十三页，共七十页。 第*页 项目融资中的特殊风险问题——主要内容 第六十四页，共七十页。 第*页 项目融资中的特殊风险问题——法规要求 第六十五页，共七十页。 第*页 项目融资中的特殊风险问题——重点环节 第六十六页，共七十页。 第*页 项目融资中的特殊风险问题——管理规程 《项目融资业务指引》体现全流程风险管理理念，是风险识别、风险评估、风险处理和风险管理评价的有机统一。 第六十七页，共七十页。 第*页 项目融资中的特殊风险问题——管理规程 第六十八页，共七十页。 第*页 谢谢 第六十九页，共七十页。 内容总结 2010年5月16日。总的来说，贷款新规的核心要义包括三大精髓七大要义（基本原则）。4.信贷管理法规不健全，不利于进一步完善我国商业银行信贷管理流程。各个环节相互制衡，相互补充。→风险评价→贷款审批。→合同签订→贷款发放。→贷款支付→贷后管理。（判断客户申请的资质如企业客户公司未注册）。交易对手（广义概念）：包括商品交易、劳务交易等。项目融资中的特殊风险问题——主要内容。项目融资中的特殊风险问题——法规要求。项目融资中的特殊风险问题——重点环节。谢谢 第七十页，共七十页。 * * * * * * * * * * * * 借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效。申请基本内容通常包括:借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。（判断客户申请的资质如企业客户公司未注册） 1． 贷款申请（首要环节） 第*页 第三十一页，共七十页。 银行在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力:同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵质押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。信贷员现场与非现场相结合的形式履行尽职调查撰写书面报告，提出调查结论和信贷意见，为下一流程提供详实可靠的资料。 2．受理与调查 第*页 第三十二页，共七十页。 银行信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交银行审批部门，由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价，设置定量或定性的指标和标准，对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查，全面评价风险因素。风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。 3．风险评价 第*页 第三十三页，共七十页。 银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。 独立于贷款经营部门，做到“另一只眼”看风险，对风险的评价才能客观、公正。 本环节更强调风险的控制与防范。 4．贷款审批 第*页 第三十四页，共七十页。 合同（记载当事人权利义务的凭证）签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。贷款新规对合同条款的具体内容进行了约定，如流贷“第十九条 贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款”。 合同为法律裁定的依据。 5．合同签订 第*页 第三十五页，共七十页。 强调贷放分离、实贷实付。贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。 6．贷款发放 第*页 第三十六页，共七十页。 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。 首次将该环节置于法律地位 支付的目的为按贷款用途使用，谁贷、谁用、谁还 实贷实付---即贷即付 交易对手（广义概念）：包括商品交易、劳务交易等 7．贷款支付 第*页 第三十七页，共七十页。 贷后管理（短板，不仅是业务管理管理还是风险管理问题）是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。其主要目的是督促借款