民营银行两年阅兵”重模式还是重盈利.pptVIP

间的技术合作。即从最初采用联合贷款模式的“微粒贷”，扩展到“科技能力输出”。7月14日，“微众.理财”合作平台上线江苏昆山农村商业银行手机APP，用户可以在昆山农商行的App里购买 微众银行代销的产品。其模式为，合作银行将“微众.理财”SDK(应用软件包)集成在自身的银行APP中，客户一次登录后，点击可购买微众银行理财产品。除昆山农村商业银行外，微众银行已和国 内10多家银行确定了科技输出项目的合作意向。网商银行：紧抱股东大腿专注电商和农村市场依托阿里巴巴集团和蚂蚁金服的强大背景，网商银行作为另一家互联网银行，其域名为“mybank”，也 曾被调侃为“马云的银行”。在其首页，网商银行的口号，“为你，我们开了一家银行”也带有浓烈的马云色彩。据悉，网商银行目前的业务也确实和大股东方息息先关，其主要产品包括网商贷和旺农贷。 网商贷是网商银行围绕其大股东淘宝、天猫及阿里巴巴电商平台，向广大电商平台卖家推出融资产品。旺农贷也是结合阿里巴巴集团“千县万村”计划，借助“村淘合伙人”模式，结合消费品下乡、农产品 （000061）上行以及农村生态圈等信贷场景，面向农户推出的小额信贷产品。在信用风险分析方面，网商银行利用淘宝集市卖家、天猫商户信用贷款沉淀下来的逾期不良客户特征，通过计量统计模型 综合分析淘宝卖家大量的线上经营数据，包括历史交易、评价、产品、资金流动、运营支出等，建立风险评分模型，用来预测卖家信用贷款的违约概率。在经营类风险分析方面通过分析卖家大量的线上经营 数据，预测卖家交易金额是否会急剧下滑，避免卖家由于经营风险出现交易下滑、商户清退等导致资金紧张引起信贷逾期。股东结构决定了网商银行一开始起步就较为容易。网商银行的单一最大股东为蚂蚁 金服，股份占比30%，其次为上海复星工业技术发展有限公司，占比为25%。21世纪经济报道记者获得的数据显示，截至2015年末，网商银行总资产已达300亿，但不良率仅为0.18%。由 于开业时间不长，首年亏损近7000万，同时该行也坦诚负债结构单一导致其面临特殊流动性风险。截至2015年末，网商银行资产总额302.45亿元，不良贷款率为0.18%。年度累计亏损0 .69亿元。在年报中，网商银行也坦承其面临几大发展风险。主要包括：一是目前网商银行的负债结构单一。受制于远程结算户的开户问题，其个人存款规模微小，基本依靠同业存款进行业务运作，容易 受银行间市场资金供求波动影响。二是交易对手集中度高。金城银行：优化资产负债结构做“轻资本”银行“经营业绩持续向好，特色发展亮点纷呈，运行机制更趋优化，基础管理逐渐夯实，核心能力开始 形成”这是天津金城银行2016年上半年工作会议上给自己的总结。作为以“公存公贷”为探索特色的民营银行，金城银行曾一度被批缺乏特色。不过金城银行最新披露的数据显示，开业一年以后，金城 银行同样实现了盈利。2016年上半年，该行实现盈利0.98亿，上半年计划完成率122%；ROA达1.21%、ROE达6.46%，分别超过年度计划0.73和3.8个百分点。截至6月末 ，该行资产总额达150亿元，其中各项贷款50亿元，同业投资82亿元，小微企业贷款余额13亿元，表外资产运营总量19亿元，均实现年度序时经营计划。一般性存款余额84亿元，同业存款达3 4亿元，同时主动清退了5亿元高成本负债。金城银行表示，2016年上半年，在经营层面，该行着力拓展同业合作渠道和平台，上半年新增44家同业机构授信，金额达334亿元，其中资金类189 本报记者辛继召、李玉敏、包慧、谢水旺深圳、北京、上海报道导读正如一位监管部门主要官员所说：“今年还会有民营银行批筹。一家银行没有3-5年的发展，很多事情还只能是设想。希望民营银行保 持定力。”民营银行试点两年有余，其发展任重道远。正如一位监管部门主要官员所说：“今年还会有民营银行批筹。一家银行没有3-5年的发展，很多事情还只能是设想。希望民营银行保持定力。”民 营银行试点始于2014年，首批设立五家。2015年银监会官方表态，民营银行申设不再设限，成熟一家审批一家。回顾首批试点的五家情况，发展不一，但也是各有千秋。银监会主席尚福林近日在2 016年城商行年会上披露，新设民营银行工作有序推进，今年民营银行申请已有14家完成论证，其中3家已批复筹建。发改委10月12日发布的《促进民间投资健康发展若干政策措施》要求，依法依 规加快民营银行审批。银监会数据显示，截至2016年6月末，首批试点的5家民营银行资产总额1149亿元，各项贷款512亿元，不良贷款率0.34%，主要经营指标快速增长，监管指标基本符 合要求。由于起步晚、规模小、抗风险能力弱，又恰逢经济进入“新常态”、利率市场化完成、金融脱媒加剧等一系列挑战，民营银行曾被认为是“生不逢时”。近日，21世纪经济报道记者多方采访发