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汽车保险的目的 购买汽车保险的目的是为了保障事故发生时，自己有充足的资金来支付可能的赔偿损失，同时也保障了家 庭的资金稳定，不至于造成家庭财务的负担，影响家庭的幸福生活。 笔者从业 9 年，一直在保险公司从事保险理赔工作，对于一些重大事故，由于保险没有买好，保险险种没 有搭配科学，在发生巨大损失时，车主更多的是后悔与埋怨，但是为时已晚。让我感受最深刻和最无奈的 是很多车主总问我：“我的车在保险公司投了全险，你们都应该赔偿我呀？”但是，当我把保险单给他们 解释清楚的时候，他们就后悔自己当初购买的险种搭配。 以下是我九年的经验，从汽车风险管理的角度，给各位准备购买汽车保险的车主几条原则和肺腑忠告： 原则： 1. 原则一、优先购买足额的第三者责任保险。 所有的汽车保险险种第三者最为重要。毕竟，汽车毁了可以不开车，但是，他人的赔偿是 免除不了的，购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位。否则，你唯一 可做的就是在事故出现后，先把房子卖掉，或者离婚保全财产，你愿意吗？上述钻空子的 前提是对方没有对你的资产申请财产保全。所以，为了避免类是麻烦，还是把第三者保足 额。 2. 原则二、三者险的保险金额要参考所在地的赔偿标准。 全国各个地方的赔偿标准是不一样的，据汽车保险赔偿的最高标准计算，如果死亡 1 人， 深圳地区最高赔偿可达到 150 万元，北京地区最高可能也要 80 万元。我简单给你举例：如 果 08 年交通事故付全部责任，死亡一人，死者， 30 岁，北京城市户口，赔偿计算如下，估 计需要 60 万元。 1）死亡赔偿金约 40 万元。（计算方法：死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居 民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准， 按 20 年计算。 2007 年北京城市居民人均 年可支配收入达到 19978 元；农村居民人均纯收入 8620 元。死亡补偿金为 19978*20=约 40 万元） 2 ）如果有小孩 1 岁，抚养费支付到 18 岁。 3）如果有需要赡养的老人，需要支付抚养费。 上述三项加起来可能超过 60 万。如果是北京车主，建议看看你的老保险单，如果是保险金 额不足的，建议你至少投保 20 万以上，有条件的投保 50 万，安全！！不要去节省第三者 责任保险的钱。有的保险公司在你投保超过 50 万，还拒绝保险呢。从这个角度看，你就应 该知道第三者责任险的要害了吧。 3. 原则三、买足车上人员险后，再购买车损险。 开车的人是你， 建议如果没有其它意外保险和医疗保险的车主， 给自己上个 10 万的司机险， 作为医疗费用，算是对家人负责吧。 乘客险如果乘客乘坐几率多，可以投保金额多些， 5-10 万/ 座，算是对家人和乘客负责。如 果乘客乘坐几率少，每座保 1 万就比较经济。 4. 原则四、购买车损险后再买其它险种。 交通事故往往伴随汽车损坏，这里不用多说了。 5. 原则五、购买三者险、司机乘客座位责任险、车损险的免赔险。 多花一点钱，就让保险公司赔偿的时候不扣这扣那。 6. 原则六、其它险种（盗抢险、玻璃、自燃、划痕险）结合自己的需求购买。比如盗抢险、 玻璃、自燃、划痕险等等其它险种，在汽车风险中，相对于上述 1-5 的风险，不会对你的 家庭幸福和财务导致严重的影响。因此，建议更具需求来购买。应该在保证前面原则 1-5 满足原则七：买完