第1章银行贷款.pptVIP

1、 重点支持类中小企业 (1)信用等级在AA以上； (2)能够按时还本付息； (3)经营活动产生的净现金流量大于零； (4)资产负债率小于60％； (5)年度财务报表经过会计事务所审计； (6)无重大经济纠纷。 2、 适度支持类中小企业 (1)信用等级在BBB以上； (2)经营有盈利； (3)不欠息； (4)资产负债率小于70％； (5)年度财务报表经过会计事务所审计； (6)无重大经济纠纷。 3、 禁止贷款类 (1)欠息，无偿债能力； (2)贷款用途不当； (3)不守信誉； (4)企业管理混乱； (5)经营无固定场所； (6)企业经营不符合国家产业政策； (7)一般性加工企业的基建项目； (8)信用等级BB以下。 （二） 中小企业如何获得银行青睐 1、 加强内部管理，提高自身素质 2、 依法纳税，树立诚信 3、 选择合适的融资对象和担保单位 （三） 中小企业如何降低贷款成本 1、 巧选银行，贷款也要货比三家 2、 精打细算，合理选择贷款期限 3、 用好政策，享受银行和政府的低息待遇 4、 提前还贷，提高资金使用效率 5、 选择最高额抵押贷款 四 、 案例分析 （一） 抵押贷款的案例 （二） 存单、国债质押贷款的案例 （三） 变长期贷款为短期贷款的案例 （四） 采用“最高额抵押贷款”方式来降低贷 款利息的案例 （一） 抵押贷款的案例 赵先生原先是一家工厂的司机，经过调查后，觉得买辆运输车承揽土建工程是一条非常好的生财之道，但买一辆最便宜的自卸车也下不来8万，而他手中仅有2万多元买断工龄的补偿金，所以他只好求助银行。 在银行工作人员的帮助下，他首先在指定的汽车经销公司看好了一辆15吨自卸车，并以拟购车辆作抵押，和银行签订了6万元的抵押贷款合同。最后，在交了2万多元首付款后，他便把这辆新车开回了家，并很快在工地承接了土方工程。如今，赵先生又雇了一个司机，一天工作十多个小时，每月的收入达到8000多元。 （二） 存单、国债质押贷款的案例 李女士想开一家某品牌化妆品的连锁店，需要缴纳5万元各种费用。她手中有1万元现金和一张5万元的定期储蓄存单，本来打算办理提前支取，但会损失利息。 银行理财师向她推荐一个理财网站，李女士登录网络，网络计算器的计算结果显示：你办理质押贷款比提前支取多收益2244元。于是，她便办理了质押贷款，既及时筹齐了创业资金，又避免了提前支取的利息损失。 （三） 变长期贷款为短期贷款的案例 某房地产公司需要投资开发一个房产项目，需要投入1亿元，投资回收期预计3年，该公司可以自己筹集到6000万元的资金，预计可以通过预售房产方式收回2000万元资金，剩余的2000万元需要向银行贷款。 该公司有足够房产来抵押，但在贷款期限上有两种选择： 1、贷款期限为3年，3年期的贷款利率为6.1％，可以保证在投资期间有足够的投资资金，在3年后，资金可以全部回笼。公司在3年内共要支付贷款利息366万元。 2、贷款期限为1年，贷款利率为5.3％，该公司和银行约定这笔贷款1年到期后，银行会继续向该公司发放贷款，金额不变，期限还是1年，该公司可以用这种续贷的方式使用这笔贷款共3年。这种情况下，该公司需要支付给银行的贷款利息为：318万元。 该公司将本应该为3年期的长期贷款转化为1年期的贷款，结果可以节省366万元－318万元＝48万元的贷款利息。 （四） 采用最高额抵押贷款方式 2000年10月，某企业有一笔生意，想要向银行借款1000万元，该企业达到银行要求的贷款条件。但因为资金预期回收的时间难以预料，有可能是2年，有可能是1年，也有可能1年回收之后，过半年又需要资金。 一般情况下，企业会选择将房产押给银行，贷款期限为2年，贷款利率为年息5.5％，企业可以保证这2年内有足够的资金使用，共需要支付银行110万元的利息。 如果企业选择了“最高额抵押贷款”方式，期限也是2年，金额1000万元，则企业存在节约贷款利息的可能： 若企业的贷款资金提早1年回收，立即偿还银行贷款，半年后，又需要资金，重新向银行借回1000万元，半年后偿还。企业节省了半年的利息27.5万元。 第四节 票据贴现融资操作 一 、 票据贴现融资的含义 二 、 票据贴现融资的种类及各自特点 三 、 中小企业票据贴现融资的操作 四 、 票据贴现与其他银行贷款业务的区别 五 、 案例分析 一 、 票据贴现融资的含义 指票据持有人在资金不足时，将未到期的商业票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一项银行授信业务。 票据贴现可以看作是银行以购买未到期银行承兑汇票的方式向企业发放贷款，银行对申请贴现企业保留追索权。 商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。 第一章 银行贷款