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如何识别欺诈用卡行为 持卡人行为举止观察: 1. 穿着打扮与言行举止是否像外宾,外籍华人或港台客人?港台客在内地大量购买金饰, 珠宝,名表,尤其要警惕! 2. 对所购商品本身不感兴趣,不在意商品的规格,品质及价格.大量反复购买价值较高, 易于变现和携带的商品,金额及数量过大,远远超出个人或家庭使用的范围 最反常的迹象: 急于成交,选购速度快,对价格不敏感,不会在打折等问题上与销售人员纠缠. 二. 卡片的鉴别: 1. 平印号码是否与凸印卡号前四位相同?卡片是否在有效期内? 2. 背面是否有持卡人签名?签名是否有涂改痕迹?是否印有CVV2? 3. 如果卡面有性别标识MR(男)或MS(女)和照片,是否与持卡人性别及相貌相符? 三. 刷卡时值得注意的疑点: 在收银员操作时不停催促,且故意分散收银员的注意力. 卡片非从钱包取出而是由口袋掏出,且掏出多张卡,轮流刷卡交易. 单笔刷卡不成功时立即要求将金额降低,反复多次试刷;或对大额交易要求分单刷卡. 4. 刷卡,签名时神色慌张,左顾右盼;或要求看卡片背后签名,签名速度较慢. 四. 发现疑点怎么办? 用放大镜验卡,请持卡人提供身份证明,询问其发卡国家和银行,观察其神色是否慌张? 保持镇定,以业务不熟线路故障等借口拖延时间,同时联系银行授权人员,报称“代号10”,核实卡片所在国及银行与持卡人提供信息是否一致. 在不危及人身安全的前提下,可根据授权人员指示,联络保安扣留持卡者,或拨打110报警. 持卡着逃离后注意截留问题卡片.及时提交收单银行. 特别提示: 只要有疑问,不确定时,别急着刷卡,立即拨打银行授权电话. 如何识别欺诈用卡行为 上海杉德银卡通信息服务有限公司 第一章 银行卡的定义和分类: 按银行卡是否能提供信用透支功能,可分为信用卡和借记 按银行卡的使用范围,可分为：国际卡、国内卡和地区卡. 三、 按清算币种可分为：人民币卡(内卡)、外币卡(外卡)和双币种卡. 定义: 从广义上说,凡是银行发行的,具有支付功能即消费信用, 转帐结算,存取现金等功能的卡片,都可以称为银行卡。 分类: 银行卡根据不同的标准可作如下划分 贷 记 卡 (信 用 卡) 借 记 卡 (储 蓄 卡) 银 行 卡 卡 样 国 内 卡: 只能在发卡银行所在国家使用的银行卡 国 际 卡: 可在全球任何一个国际信用卡组织或信用卡公司所属的收单银行或特约商户中使用的银行卡 银 行 卡 卡 样 外币卡是指持卡人与发卡银行可以自由兑换的外币为清算币种的银行卡 双币种卡是指持卡人在国内使用时用人民币清算:在境外使用后发卡银行用美金帐户清算的银行卡 人民币卡是指持卡人与发卡银行以人民币为清算币种的银行卡 银 行 卡 卡 样 信用卡和借记卡的区别 A、物理构成上的区别: 1 信用卡正面有V/M标志(含激光防伪标志),借记卡不一 定有. 2 信用卡一定有有效期,借记卡基本上没有 3 信用卡正面有持卡人姓名,而借记卡没有规定 4 信用卡卡号均为凸印的16位卡号(4-4-4-4),借记卡卡号有平面印刷,也有凸印, 卡号有长短(各发卡行定位);有些印有“借记卡,储蓄卡,提款卡”字样. 信用卡: 具有信用透支功能.可POS刷卡或手工压卡;可使用密 码或不使用密码,必须核对签名. 借记卡: 不允许透支.只能在POS上刷卡,并必须使用密码才能 交易.绝不可采用手工压卡,也需要核对签名. B、受理环节上的区别: 信用卡和借记卡的区别 第二章 外币卡的识别和操作流程及风险防范要点 一. 国际卡(外卡)的识别（目前国内常见的国际品牌） 1、Visa(威士)卡 2、MasterCard(万事达卡） 3、JCB 4、American Express(美国运通)卡 5、Diners Club(大来信用证)卡 真卡? 假卡? ? ? ? 5 6 1 2 3 一、 国际卡(外卡)的识别 正 面 1、 卡号由16位组成,卡号第一位是4,印刷体的4位数字一定要与卡号的前四位凸印数字一致 2、持卡人姓名 3、有效期 VISA(威士)卡 4、特殊凸印字符V 5、飞行鸽图形激光防伪标志应 清晰有动感 6、 VISA的品牌标志 4 4 2 1 1 、签名条印有45度斜体字样及持卡人手写