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以房养老模式研究 【摘要】：我国已经进入了老龄化社会，养老已经成为每个家庭必须 要认真面对的问题，对于一个遵从孝道的民族来说，中国的养老似乎 承载了更多的内涵和责任。在当今社会，养老不外乎三种方式居家养 老、社区养老和机构养老，但是我国目前有失能老人 1036万，半失 能老人2135万，大中城市空巢家庭达到70%，这也就说明在一定程 度上这三种养老方式不足以满足我国老人的养老需求。面对我国 未 富先老”与社会保障体系体系仍然滞后的矛盾，在时下“421家庭结构 越来越成为主流的时候， 以房养老”被认为是解决未来家庭养老问题 的有效办法。以房养老是一种新型的养老方式，它针对的是那些拥有 产权房的老年人，他们可将自己的房产抵押给从事相关业务的金融机 构，该机构在综合评估借款人的年龄、生命期望值、房屋的现值、折 损情况以及预计借款人去世时房产的价值等因素后， 将其房屋的价值 分摊到预期借款人寿命年限中去，房主在去世之前仍然保留居住权。 当主人去世后，将他的房产出售，收入偿还贷款本金和利息，而剩余 部分及升值所带来的收入归抵押权人所有。 反向抵押贷款本质上是一 个住房养老金融证券化模式，是金融的融资手段，在美国被称为 住 房现金计划家 通俗来说就是以房养老。本文通过对以房养老的理论 分析以及对国内外经验的分析，研究了以房养老在中国的可行性和在 实施中可能会遇到的风险，发现我国已经具备了开展