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第一阶段 纸质票据流，即收款行完成纸质支票的截留和影像采集。 第二阶段 影像信息流，即影像交换系统将影像业务信息传递给出票人开户行审核付款。 第三阶段 资金清算流，即出票人开户行通过小额支付系统返回业务回执和完成资金清算。 中央银行业务处理系统（3） 全国支票影像交换系统的处理流程： * 第三十八页，共八十三页。 第一层是影像交换中心，负责接收、转发跨分中心的支票影像信息。 01 第二层是影像交换分中心，负责接收、转发同一区域内的支票影像信息，并向总中心发送和接收跨分中心的支票影像信息。 02 第三层是票据交换所，负责采集支票影像信息和录入电子清算信息，按规定格式生产支票业务报文。 03 全国支票影像交换系统采用三层结构： 第三十九页，共八十三页。 商业银行业务处理系统 中央银行业务处理系统 银行卡支付系统 3 2 1 CONTENT 内容 大纲 第四十页，共八十三页。 银行卡支付系统 银行卡支付系统由银行卡跨行支付系统和发卡银行行内银行卡支付系统组成。经过几年的发展，中国已经形成以中国银联银行卡跨行支付系统为主干，连接各发卡行行内支付系统的银行卡支付网络架构，实现了银行卡的连用通用，促进了银行卡的广泛应用。 银行卡跨行支付系统专门处理银行卡跨行交易信息转接和交易清算业务，由中国银联建设和运营，具有借记卡和信用卡、密码方式和签名方式共享系统资源等特点。2004年，银行卡跨行支付系统成功接入中国人民银行大额实时支付系统，实现了银行卡跨行支付的即时清算。 2009年，银行卡跨行支付系统共处理业务45.28亿笔，金额76636.31亿元，同比分别增长25.9%和68.4%，笔数增速较2008年回落19.6个百分点，金额增速较2008年增长22.3个百分点。日均处理业务1240.57万笔，金额209.96亿元。 第四十一页，共八十三页。 12.2.3.银行自助 处理系统： 1、ATM 系统 2、POS系统 3、电话银行系统 4、自助银行系统 * 第四十二页，共八十三页。 ATM系统： 概念：ATM是 Automatic Teller Machine 的缩写，意为自动柜员机。它是一种高度精密的机电一体化设备，利用磁卡或智能IC卡储存用户信息并通过加密键盘（EPP）输入密码然后通过银行内部网络验证并进行各种交易的金融自助设备。ATM的出现减轻了银行柜面人员的工作压力，更为人类提供了安全方便的金融服务体验。 第四十三页，共八十三页。 构成： ATM的构成可以分2部分：硬件系统和软件系统 硬件系统：由下半部分的保险柜和上半部分的电子柜构成主体框架；保险柜中包含现金处理模块――机芯，电子柜中包含PC、读卡器、流水打印机、凭条打印机、通信控制板或者输入输出（IO）控制板；机器外部为面板部分；面板部分都是按照人体工程学原理设计，考虑了读卡口位置、键盘位置、闸门位置、显示器位置及其用户使用的高度和角度等。 软件系统：一般分3级；第一级为介质程序级，是各个模块的底层驱动；第二级为动态库级，负责封装介质程序并向上给ATMC（ATM控制软件）提供接口；第三就是ATMC，它向下负责调度各个模块，向上负责和银行系统通信，完成整个服务控制过程。 第四十四页，共八十三页。  功能： ATM的功能主要包括：现金取款、现金存款、现金存取款、余额查询、本行或异行转账、修改密码等基本功能；有些多功能ATM还提供诸如存折打印、对账单打印、支票存款、信封存款、缴费、充值等一系列便捷服务。 第四十五页，共八十三页。 POS系统： POS系统即销售时点信息系统，是指通过自动读取设备（如收银机）在销售商品时直接读取商品销售信息（如商品名、单价、销售数量、销售时间、销售店铺、购买顾客等），并通过通讯网络和计算机系统传送至有关部门进行分析加工以提高经营效率的系统。POS系统最早应用于零售业，以后逐渐扩展至其他如金融、旅馆等服务行业，利用POS系统的范围也从企业内部扩展到整个供应链。 第四十六页，共八十三页。 类型介绍： POS主要有以下两种类型： （一）消费pos，具有消费、预授权、查询止付名单等功能，主要用于特约商户受理银行卡消费。 国内消费POS的手续费如下： （1）航空售票、加油、大型超市一般扣率为消费金额的0.5%。 （2）药店、小超市、批发部、专卖店、诊所等POS刷卡消费额不高的商户，一般扣率为消费金额的1%。 （3）宾馆、餐饮、娱乐、珠宝首饰、工艺美术类店铺一般扣率为消费金额的2%。 （4）房地产、汽车销售类商户一般扣率为固定手续费，按照POS消费刷卡笔数扣收，每笔按规定不超过40元。 （二）转帐pos，具有财务转帐和卡卡转帐等功能，主要用于单位财务部门。 第四十七页，共八十三页。 POS系统实现后的价值 节约了原来用于手写、保管各种单据的人工成