商业银行关于2019年度综合评价自评报告1.docx

商业银行关于 2019 年度综合 评价的自评报告 中国人民**支行： 根据贵行下发《**金融机构综合评价办法》，我行领导高度重视，立即召开工作领导小组专题会议，部署具体工作，根据评价标准，结合实际情况，对我行2019 年度执行有关金融法律法规情况、执行人民银行政策措施和管理规定情况及其经营绩效情况进行全面评估，现将自评情况报告如下： 一、业务发展及经营情况 （一）存款基本情况。截至 2019 年 12 月，我行存款余额为**亿元，比年初增加**万元，增幅为**%；其中对公存款为** 万元，占比为**%，比年初减少**万元，降幅为**%；储蓄存款 **万元，占比为**%，比年初增加**万元，增幅为**%。从存款数据分析，四季度我行各项存款比年初增加主要是财政账户归集资金的进入原因。 （二）贷款基本情况。截至 2019 年 12 月，我行贷款余额为**（含贴现），比年初增加**万元，增幅为**%；贷款总户数为 **户，其中企业贷款户数为**户，个人贷款户数为**户，累计比年初增加**户，增幅为**%。各项贷款户均为**万元，比年初下降**万元。我行的贷款投向均为县域内中小企业及农户，涉农贷款总量呈逐年增长态势，涉农贷款余额**万元，比年初增加**万元，增幅为**%；涉农贷款增速高于各项贷款增速 **个百分点； 涉农贷款占比为**%。其中，农户贷款余额为**万元，农户贷款 占个人贷款比例为**%；农林牧渔业贷款余额为**万元；小微企业贷款余额**万元。 （三）盈利能力情况。截至 2019 年 12 月，全行实现营业收入**万元，较去年同期增加**万元，增幅为**%；实现税前利润**万元，净利润**万元。全行营业支出**万元，同比增加**万元；其中利息及手续费支出**万元，同比上升**万元，资产减值损失同比多计提**万元；税金及附加**万元。2019 年第四季度成本收入比为**%，同比下降**个百分。 （四）资产质量情况。截至 2019 年 12 月，我行五级分类 口径不良贷款 90 笔余额为**万元，较年初减少**万元；不良贷款率为**%，比年初下降**个百分点。其中企业不良贷款*笔余额 **万元，较年初增加**万元；个人不良贷款**笔余额**万元，较年初减少**万元；关注类贷款余额**万元，较年初减少**万元； 关注类贷款占比**%，较年初减少*个百分点；不良贷款偏离度为**%；拨备覆盖率**%；1-12 月处置不良贷款**万元，其中核销**万元，现金收回**万元。 二、公司治理及内控情况 1、我行自成立来就有较完善的法人治理结构，股东大会由全体股东组成，并选举产生董事会和监事会。自开业来多次召开股东大会、董事会和监事会，为稳步推进改革，稳健发展业务奠定了良好基础。我行在完善法人治理结构中，努力做到“三个完善”，达到“一个目标”：即组织机构的完善，以健全机构为目标， 进一步完善“三会”、总行下设的机构；运行制度的完善，根据 法人治理运行规则，修改、完善各组织机构的运行规则；运行机制的完善，健全完善对“三会”、各委员会成员的考核评价机制并严格落实奖惩。“一个目标”，就是要建立、实行科学决策，高效运作，有效制衡的法人治理，促进业务发展，提高经营效益， 防范化解经营风险，保证员工、客户、农民、政府和社区等利益相关者的利益最大化。通过不断的改革创新，逐步使我行真正成为“自我约束、自我发展、自负盈亏、自担风险”的独立的市场主体。 2、健全完善“三会一层”议事规则。严格依据章程及议事规则召开会议，发挥好各自责职，坚持重大事项按会议程序由集体作出决定。二是实行有效授权。进一步规范了授权制度，按照 “权责对等、合理适度、授权与控权相结合”的原则，由董事会对经营层进行授权，由分管行长代表经营层对分支机构和业务岗位进行转授权，层层签发授权书。三是监事会监督作用进一步显现。监事会参与董事会的重大决策过程，如委派代表列席董事会、股东会议，按季听取经营层经营工作报告；组织对高管开展专项审计，并向股东大会大会报告；聘请会计师事务所进行外部审计等。 3、我行是由杭州联合银行为主发起行，另外 11 家企业组建成立的村镇银行，经属地监管部门审批成立，组织架构完备， 股东大会为我行最高决策机构，董事会为我行我行政策执行及领导机构，监事会对我行经营决策负有监督职责，高级管理层落实 股东大会及董事会决策。既有中小机构决策链短，灵活方便的优 势，也有内部控制严格，合规管理到位的决心，经过2019 年上级监管部门“合规强化年”及主发起行“内控与合规建设年”的合规建设后，我行合规管理机制已基本完善，各项激励约束也通过下发《不良清收考核办法》《员工违规违纪处罚管理办法》进行详细规定，并落实管理到位。 三、业务及管理创新情况及成效 （一）村居化营销持续深化。2019 年，我行对村