（高职）10 互联网证券课件.pptVIP

;互联网金融风险与监管;1.互联网金融风险与监管;1.2互联网金融风险的分类;;1.3互联网金融的风险特征;2.互联网金融风险监管难度较高 互联网金融当中的网络银行、手机银行等的交易和支付过程均在互联网或者移动互联网上完成, 交易的虚拟化使金融业务失去了时间和地理限制, 交易对象变得模糊,交易过程更加不透明,金融风险形式更加多样化。由于被监管者和监管者之间信息不对称, 金融监管机构难以准确了解金融机构资产负债实际情况, 难以针对可能的金融风险采取切实有效的金融监管手段。;3.互联网金融风险交叉传染的可能性增加 随着我国多家金融银行机构的综合金融业务的开展和完善，互联网金融业主与客户之间的相互渗入和交叉,使得金融机构间、各金融业务种类间、国家间的风险相关性日益增强，互联网由此引发突发性金融危机的可能性增大。;1.4互联网金融的风险防控;;2.互联网金融行业的监管;2.2互联网金融监管的目的 1.维护金融机构和第三方金融平台的公平有效的竞争。 2.保护存款人和投资者的利益。 3.确保金融秩序的安全。 4.保证中央银行货币政策的有效实施。;2.3互联网金融监管的必要性 互联网金融的出现，改变了金融交易的范围、人数、金额和环境，交易量的猛增、换手率的猛涨，使金融系统性风险大为增加。 当金融交易的受众范围太大、参与交易的人数太多之后，金融市场里“星星之火可以燎原”的概率就会大增，很容易变成一个大的社会问题、政治问题。在中国的语境之下，就是一个“维稳”问题。随着参与交易人数的增加，监管的必要性也因此增加。; 2.4互联网金融监管的原则 1.互联网金融监管应体现适当的风险容忍度 2.实行动态比例监管 3.原则性监管与规则性监管相结合 4.防止监管套利，注重监管的一致性 5.关注和防范系统性风险 6.全范围的数据监测与分析;7.严厉打击金融违法犯罪行为 8.加强信息披露，强化市场约束 9.互联网金融企业与监管机构之间应保持良好顺畅的沟通 10.加强消费者教育和消费者保护 11.强化行业自律 12.加强监管协调;2.5互联网金融监管细则 《互联网金融专业委员会章程》、《互联网金融自律???约》、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《互联网保险业务监管暂行办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法征求意见稿》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》、《非存款类放贷组织条例征求意见稿》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》 ;案 例 分 析： 网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委 托从事的业务 专 项 实 训： 1.上网查询互联网金融风险案例； 2.进行风险背景、风险来源、风险类型、风险预防、风险监管等方面的分析。 3.撰写分析报告，不得少于800字。