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互联网保险风险解析及策略 互联网保险风险解析及策略 互联网保险风险解析及策略 互联网保险风险解析及策略 摘要随着互联网的飞速发展，各行各业都在试一试与互联网亲密结合，争取乘着互联网的东风实现更好的发展。互联网保险创新产品更是层见迭出，新的销售渠道、新的产品、新的营销策略必然会带来新的风险。本文针对这一现象，解析了互联网保险的风险和特色，并研究了相应的风险策略。 下载论文网/3/ 重点词互联网保险风险解析风险策略一、明确互联网保险的定义 互联网保险并不是简单地将现行保险产品搬上互联网、将互联网看作一种销售渠道，而是以互联网为资源，基于互联网的云计算能力和大数据运营的一种保险种类。 二、互联网保险的特色 （一）产品实行迅速、更新换代快、覆盖地域广阔、目标客户定位精准 产品上线即全国实行，互联网能很快得出用户的花费习惯，产品随之更新。客户能够独立选择希望投保的产品，不需要被动接受业务员的介绍，并且可在多家保险公司比较产品的利害，作出合理的选择。 （二）产品产生齐聚效应 将保险业务中一些受众小、碎片化的业务齐聚起来，除掉中间销售成本，同时降低业务的支出花费，提高保险公司的运作效率。产品销量巨大，能轻松知足客户实质生活中的小需求，获取客户的好评。 （三）产品标准化较高 产品责任简单、保障范围清楚、成交简单，客户投保时填写信息简洁，不用过多讲解，也不易产生误会。 三、互联网保险风险解析 （一）信息安全风险 互联网保险经过网络进行投保、缴费、理赔等一系列工作，信息安全部是最大的风险。第一，硬件和软件拥有运转风 险，如操作系统、数据库可否存在破绽，可否定期保护更新；其次，客户和保险公司人员会产生操作风险，如客户在填写 或选择信息时可否严格遵守安全提示，必需信息可否保密，保险公司人员可否存在操作失误等问题；最后，因为涉及大批客户资料，非法分子有可能利用技术破绽放释病毒、恶意篡改数据、盗取客户信息等，搅乱正常投保工作，很大程度上阻拦了互联网保险的发展。 （二）产品开发风险 互联网产品自己有诉求，客户依据互联网产品特色，要求保险公司量身定制产品，利用它拥有的渠道销售实行，保险公司付出必然的?M用即可。这样大大减少了产品开发流 程，提高了产品销售的效率，但也因在线销售不好控制销售数目，若产品开发存在缺点，不能够实时纠正，易致使大批的赔付累计，增添了产品开发风险。 （三）产品定价风险 保险产品较其余产品而言，自己更加复杂，要经长时间销售才能考据产品。第一，因为互联网产品销售时间不长，平时缺乏历史数据积累，在定价时可能出现较大误差，存在不行防备的定价风险。其次，因产品同质化严重，看到市场有较大需求时，一些公司会出现恶意利用低价抢占市场的行为，给产品自己带来风险。最后，因互联网保险产品缺乏增值服务，特别是很多产品都是一次性的，如航空类、旅游类保险，客户对投保公司没有深入认识，致使客户经常依据低价选择产品，给保险公司带来定价压力。 （四）业务发展风险 第一，互联网产品难以平衡发展。因产品的经营成本和传统业务较低，很多保险公司全力开发产品，并在优惠费率的基础上大力实行。这样做简单影响传统销售渠道的销售动力，同时与同种类线下产品形成竞争关系，不利于业务的全面平衡发展。 第二，对出现问题估计不足。互联网保险销售无地域性， 属地投保，全国可投诉。因客户需求量巨大，存在诸多困难。 比方某网站航班延迟险每天出单量为2万，一个月60万张 保单，与各种各样的客户沟通中遇到很多问题。 第三，缺乏互联网保险流程操作经验。对网络销售业务的全流程电子化作业缺乏经验可能会影响数据结果。传统业务若是出单有问题，能够做批单更正或补签协议来挽救，但互联网保险出单量巨大，即便后期更正数据也会影响当期数据，没法改变历史记录。 （五）道德风险 因为被保险人和保险人信息不对称，存在道德风险问题。互联网保险作为在网上公开平台的销售产品，被保险人和保险人没法进行当面沟通，保险人不能够全面、深入地认识被保险人的真实状况，增添了道德风险的概率，提高了高索赔率，伤害了保险人的利益。在赔案发生后，网络上难以认定保险责任的归属，很多保险公司可能在没有充分认定保险责任的状况下进行理赔，进而惹起更高的道德风险。 四、互联网保险风险策略 （一）保险公司完美自己平台系统 第一，加大对网络技术的研发和投入，增强保障信息安全的意识。提高保险公司平台和系统的安全管理级别，着重服务器和资料库的如期保护。 第二，与专业的信息技术公司合作，针对经营的互联网业务成立风险评估系统，拟定详细的安全规范。 第三，实时监测平台的安全等级，除掉系统潜藏的安全 隐患，成立牢固安全的保险环境；注意短周期内备份客户数据，如期更新登录密码，不同样的工作人员和不同样的部门对应设定接见权限。 第四，加设安全防火墙、限制同一时间段的接见人数，进行证书认证，