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银行公共基础知识 －－博彦科技 金融服务部 第一页，共三十九页。 目录 一.中国银行业概况 中央银行、监管机构与自律组织 银行业金融机构 二.银行业务概述 银行主要业务概述 个人存款业务介绍 对公存款业务介绍 三.存款利息计算 第二页，共三十九页。 中央银行 中央银行：中国人民银行（PBC） 中华人民共和国国务院组成部门之一，于1948年12月1日组成。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。 主要职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 主要职责： （一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。　　 （二）依法制定和执行货币政策。　　 （三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。　　 （四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。　　 　 第三页，共三十九页。 中央银行-主要职责（续） （五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。　　 （六）发行人民币，管理人民币流通。 （七）经理国库。 （八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。　　 （九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。　　 （十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。　　 （十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。　　 （十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。　　 （十三）按照有关规定从事金融业务活动。　　 （十四）承办国务院交办的其他事项。 第四页，共三十九页。 监管机构 监管机构：银监会 China Banking Regulatory Commission，CBRC 成立时间：成立于2003年4月 监管对象： 全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 主要职责： 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况 第五页，共三十九页。 自律组织 自律组织：中国银行业协会 （CBA） 1.成立时间：2000年 2.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 3.主管单位：银监会 4.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨 5.会员单位： 1）会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行 2）准会员：各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会 第六页，共三十九页。 货币政策 货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利息等方针和措施的总称。商业银行是货币政策的主要传导媒介。货币政策的调整将直接影响商业银行的经营管理。 我国的货币政策工具包括公开市场业务、存款准备金、再贷款和再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。 第七页，共三十九页。 货币政策-公开市场业务 公开市场业务 是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。 当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入货币，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最总导致货币总量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。 相反，当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操作，在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，具有无风险、期限短、流动性高的特点。 第八页，共三十九页。 货币政策-再贷款与再贴现 再贷款：是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。 中国人民银行发放的再贷款分为三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款。 央行通过调整再贷款利率进行调控，是一种间接调控工具。 第九页，共三十九页。 货币政策-再贷款与再贴现 再贴现： 再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现的商业汇票再以贴现方式向中