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第三节 保证贷款 风险表现 不具备担保资格。 不具有代偿能力。 属于同一实际控制人的关联公司或集团客户企业之间相 互担保，非关联企业之间循环担保，企业为股东担保。 贷款展期或借新还旧未续签保证合同。 保证贷款 防控措施 审查保证人资格。 核实保证人能力。 审核借款人和担保人的关系。 借款人申请展期时，必须征得保证人同意，并规范办理相 关手续。 保证贷款 案例三 J省L县农村信用合作联社 丁某挪用资金案 特点： 伪造担保资料 自批自贷 教训： 未调查 未审核 检查不到位 第四节 抵押贷款 风险表现 明令禁止和限制的抵押物，抵押无效。 权属关系不明或有争议抵押物，影响抵押效力。 评估机构刻意低值高估、隐瞒抵押物瑕疵。 放宽抵押物抵押率，提高抵押贷款额度。 伪造抵押登记证书或克隆权证，骗取信贷资金。 抵押登记期限与贷款期限不一致。 抵押贷款 贷款期间抵押物毁损、灭失、价值降低、变现能力减弱、超过有效期限等。 抵押物未落实专人保管。 内外勾结，以明显高于市场价格的抵押物抵偿贷款本息。 楼盘竣工后，未及时办理抵押登记手续，开发商将抵押物重复抵押或重复销售。 以在建工程作为抵押物的，在建工程承包人享有的优先受偿权影响抵押权实现 开发商将房屋已出售，但未过户，开发商又用作抵押。 抵押贷款 防控措施 坚持双人实地调查或交叉核实抵押物权属和有效性。 管理部门按权限对调查结果的真实性分级负责 以在建工程作为抵押物的，必须要求在建工程承包人出具放弃享有优先受偿权的承诺。 资产评估报告书不得作为抵押资产估价取值的唯一依据。 建立评估机构黑名单制度，对恶意评估抵押物价值的评估 机构纳入黑名单管理。 抵押贷款 不得以禁止、限制抵押物办理设定贷款抵押，不得接受权属关系不明晰或有争议的抵押物。 不得超规定抵押率发放贷款。 在办理抵押登记时，不得由抵押人独自办理。 抵押物权利证书从登记部门签发至注销止，必须由专人保管，任何时候其权利原件不得交抵押人或借款人持有 按揭贷款，在楼盘竣工后，必须督促开发商在规定的期限内协助承贷机构和借款人及时办理正式抵押登记手续。 抵押贷款 案例四 J省J市区B信用社客户经理 温某发放虚假抵押贷款案 特点 权属不清 伪造权证 教训 调查不核实 抵押贷款 案例五 H省H市区联社 陈某违法发放贷款案 特点 造假资料 越权审批 教训 岗位制约失效 用人失察 第五节 质押贷款 主要风险表现 出质人不是质押物所有权人（未经转让或授权）。 以法律禁止、所有权有争议的物品质押。 借款人或第三人以虚假资料，变造、伪造权利证明提供质押。 用已经挂失、冻结的权利证明（存单、国债等）办理质押。 权利质押未取得有权部门批准，如以收费权办理质押的，未取得上级主管部门批准；以提货单提供质押的，未办理提货单冻结手续。 以动产质押的质押物未指定具有保管条件的第三方实行占管。 质押单证未办理止付手续或止付手续不严密而被支取。 质押贷款 防控措施 审核质押物权属关系，以及是否符合质押条件。 。 权利质押严禁由借款人、出质人到相关机构代办核押。 禁止以本机构股权凭证（股金证）质押。 换人贷后检查（非贷前调查人员），确定合理检查频度。 落实质押物保管责任。管理和监督部门加强对质押贷款的检查，并核查质押物。 动产质押，应签订三方保管协议、办理财产保险；贵重质押物评估须由专业鉴定机构出具报告。内部评估须经两名信贷员和出质人共同评估，双方认可。 权利质押换人办理止付、登记 抵押贷款 案例六 S省J市开发区联社 假存单质押骗取贷款案 特点 内外勾结 伪造存单 教训 调查走过场 质押物未换人登记 演讲完毕，谢谢观看！ 内容总结 第一讲 贷款业务。第一讲 贷款业务。第一节 一般贷款业务。评级结果调整(小额贷款信用等级调整随意性大）。国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求。担保人无代偿能力或代偿意愿。评估机构出具虚假评估报告。严格授权管理制度，严禁越权或变相越权审批贷款业务。严禁逆程序、缺程序或简化程序审批贷款。严禁接受他人暗示或授意、暗示他人支持不符合条件的贷款审批。跟踪检查、定期检查和特别检查。加强对贷款本息回收情况的检查，防止擅自停息（减息、缓息）和豁免本息。第二节 信用贷款。案例一 S市(集团)有限公司。冒名 超权限 跨区域。第三节 保证贷款。案例三