中级《个人贷款》冲刺串讲班讲义笔记.pdf

银行从业-中级个人贷款 第第01讲讲 个人贷款概述个人贷款概述 第一章第一章 个人贷款概述个人贷款概述 第一节第一节 个人贷款性质和发展个人贷款性质和发展 第二节第二节 个人贷款产品的种类个人贷款产品的种类 第三节第三节 个人贷款产品的要素个人贷款产品的要素 第一第一节节 个人个人贷款的性质和发展贷款的性质和发展 第二第二节节 个人个人贷款产品的种类贷款产品的种类 1 / 48 银行从业-中级个人贷款 第三节第三节 个人贷款产品的要素个人贷款产品的要素 贷款利率贷款利率 一般来说： 贷款期限在1年以内（含）：实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率； 贷款期限在1年以上：合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年 调整，也可采用固定利率的确定方式。 为推动贷款利率和市场利率并轨，中国人民银行于2019年8月16 日发布2019年第15号公报，宣布启动改革完善贷款 市场报价利率 （LPR ）形成机制，疏通货币政策传导渠道，推动降低贷款利率。 改革后的LPR 由各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率，于每月20 日（遇节假日顺延）以公开市场操作利率 【主要指中期借贷便利利率 (MLF) 】加点形成的方式报价，在原有1年期一个期限品种基础上增加了5年期以上期限 品种，要求各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报 价利率作为定价基准。 2 / 48 银行从业-中级个人贷款 央行将LPR运用情况纳入宏观审慎评估（MPA）考核，推动银行将LPR嵌入到内部资金转移定价（FTP ）中，并于 2020年按照市场化、法治化原则推动存量浮动利率贷款定价基准转换。 作为短期政策利率的公开市场操作利率和作为中期政策利率的MLF利率，共同形成了中央银行政策利率体系，传达 央行利率调控信号。 随着利率市场化进程的推进以及金融行业市场化程度的提升，银行对贷款产品的定价权越来越大，贷款产品的价差 必将越来越大，借款人对贷款产品的选择余地也将越来越大，银行间的 竞争也势必愈加激烈。 贷款期限贷款期限 经贷款人同意，个人贷款可以展期：经贷款人同意，个人贷款可以展期： 1年以内（含）的个人贷款，展 限累计不得超过原贷款期限； 1年以上的个人贷款，展 限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。 还款方式还款方式 1、到期一次还本付息法【期末清偿法】 2 、等额本息还款法 3、等额本金还款法 4 、等比累进还款法 5、等额累进还款法 6、组合还款法 7、按月还息、到期一次性还本还款法 2、等额本息还款法、等额本息还款法 在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为： 每月还款额= P ：贷款本金；R ：月利率； N ：还款期数（贷款年限×12） 3、等额本金还款法、等额本金还款法 在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为： 每月还款额=贷款本金/还款期数 + （贷款本金- 已归还贷款本金累计额）×月利率 本章小结本章小结 3 / 48 银行从业-中级个人贷款 第第02讲讲 个人贷款管理个人贷款管理 第二第二章章 个人个人贷款管理贷款管理 第一节第一节 个人贷款管理原则个人贷款管理原则 第二节第二节 个人贷款流程个人贷款流程 第三节第三节 个人贷款营销管理个人贷款营销管理 第四节第四节 个人贷款定价管理个人贷款定价管理 第五节第五节 个人贷款风险管理个人贷款风险管理 第六节第六节 个人贷款押品管理个人贷款押品管理 第一节第一节 个人个人贷款管理原则贷款管理原则 第二节第二节 个人个人贷款贷款流程流程