六月下旬《银行业法律法规与综合能力》银行从业资格第一次训练试卷含答案及解析.docxVIP

共27页，第1页 六月下旬《银行业法律法规与综合能力》银行从业资格第一次训练试卷含答案及解析 一、单项选择题（共50题，每题1分）。 1、外部欺诈属于银行风险中的（）。 A、信用风险 B、操作风险 C、合规风险 【参考答案】：B 【解析】：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。 2、按基础资产分类，衍生品业务不包括（）。 A、利率衍生品 B、信用衍生品 C、现金类衍生品 【参考答案】：C 【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题 【解析】：根据所依据的原始资产类型不同，金融衍生产品可以分为汇率衍生品（外汇金融期货、外汇期权、外汇远期合约等）、利率衍生品（利率金融期货、利率期权、利率掉期等）、信用衍生品、权益证券合约（股票金融期货、股票期权等）以及权益证券的指数合约（股票指数金融期货、股票指数期权）等。 3、金融市场按交割时间划分，可分为（）。 A、现货市场和期货市场 共27页，第2页 B、货币市场和资本市场 C、发行市场和流通市场 【参考答案】：A 【解析】：金融市场按交割时间划分(主要是按成交后是否立即分割划分)，可分为现货市场和期货市场。 4、证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。 A、直接发行 B、代理发行 C、公开发行 【参考答案】：A 【解析】：直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。 5、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是（）。 A、2005年10月27日 B、2007年3月20日 C、2012年1月21日 【参考答案】：B 【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题 【解析】：2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上市。2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立；2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌；2012年1月21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。 6、下列不属于违法行为的是（）。 A、仿造货币的防伪标记 B、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 共27页，第3页 C、银行经客户同意运用客户资金进行债券投资 【参考答案】：C 【解析】：A项所述行为构成伪造货币罪，B项所述行为构成非法吸收公众存款罪，C项所述行为构成非法出具金融票证罪。 7、在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。 A、购买力平价 B、铸币平价 C、利率平价 【参考答案】：B 【解析】：在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。 8、关于抵押的说法，正确的有（）。 A、债务人或者第三人不转移财产的占有 B、债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人 C、土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押 【参考答案】：A 【解析】：根据《物权法》第一百七十九条的规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 9、在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。 A、系统风险 B、政策风险 共27页，第4页 C、市场风险 【参考答案】：A 【解析】：银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示。 10、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。[2013年11真题] A、4% B、5% C、3% 【参考答案】：C 【解析】：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3％，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。 11、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（）。 A、200万元的罚款 B、1倍以上5倍以下的罚款 C、50万元以上200万元以下罚款 【参考答案】：B 【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题 【解析】：根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷