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共27页，第1页 银行从业资格考试法律法规与综合能力阶段练习 一、单项选择题（共50题，每题1分）。 1、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。 A、信用风险 B、操作风险 C、法律风险 【参考答案】：A 2、（）是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。 A、存款利率 B、存贷利差 C、利息收益 【参考答案】：B 【解析】：存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益．对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。 3、下列不属于行业生命周期四个阶段的是（）。 A、萌芽期 B、成熟期 C、衰退期 【参考答案】：A 【解析】：一般说来，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。在不同时期，行业呈现出不同的特征。 4、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（）。 共27页，第2页 A、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 B、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 C、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 【参考答案】：A 【解析】：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。 5、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。 A、担保行为 B、承诺业务 C、理财业务 【参考答案】：A 【解析】：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品．实质是银行对借款人的一种担保行为。 6、商业银行风险加权资产不包括（）。 A、国家风险加权资产 B、市场风险加权资产 C、操作风险加权资产 【参考答案】：A 【解析】：商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。 7、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。 A、应取得保证人书面同意 B、无须取得保证人同意 共27页，第3页 C、通知保证人即可 【参考答案】：A 【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题 【解析】：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证职责。保证合同另有约定的，按照约定。 8、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。 A、该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B、该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息 C、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人 【参考答案】：C 【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题 【解析】：该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。 9、政策性银行的主要资金来源不包括（）。 A、活期存款 B、政府拨款 C、中央银行借款 【参考答案】：A 【解析】：政策性银行的主要资金来源包括：发行债券、政府拨款和借款。大部分政策性银行（包括发达国家和我国）的政策性银行不吸收存款。 共27页，第4页 即使吸收存款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。 10、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。［2014年11月真题］ A、非保证收益理财产品 B、保证收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 【参考答案】：B 【解析】：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险、或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 11、风险管理的基本前提是（）。 A、风险计量 B、风险识别 C、风险偏好 【参考答案】：C 【解析】：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。 12、构成信用卡诈骗罪的行为是（）。[2014年11月真题] A、误用他人信用卡 B、冒用他人信用卡 C、善意透支 【参考答案】：B 共27页，第5页 【解析】：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；②使用作废的信用卡进行诈骗；③冒