公司客户贷后管理工作要点及不良贷款案例剖析.pptVIP

第三章 针对产品特性落实贷后管理 ★贷后管理要点 .执行公司客户贷款发放与支付流程和房地产贷款封闭管理办法，贷款项目面积销售完成前须收回全部贷款本息； .贷款人要采取要求借款人报关相关资料、查询相关信息咨询系统、现场检查等方式，按月或按季对借款人和项目情况进行检查： 第六十三页，共一百二十一页。 第三章 针对产品特性落实贷后管理 .借款人经营状况、财务状况是否良好，是否存在被政府相关部门曝光、处罚等违规情况； .项目工程建设是否顺利，建设进度是否符合计划，是否存在项目停工或烂尾风险； .项目累计完成量与项目资金累计支出额是否匹配，是否存在项目资金被挪作他用的风险，项目建设资金是否充足； 第六十四页，共一百二十一页。 第三章 针对产品特性落实贷后管理 .项目销售进度是否正常，是否存在滞销风险，销售回笼款是否与销售进度相匹配，是否按规定纳入专户管理，是否存在借款人隐瞒销售收入、转移销售款等问题； .贷款收回比例与销售进度是否匹配，是否存在挪用销售款、未按销售比例收回贷款等问题； .贷款抵（质）押担保是否充足有效，项目开始销售后，是否定期对抵（质）押物价值进行重评，采取阶段性保证担保的，是否定期分析保证人担保能力变化情况。 第六十五页，共一百二十一页。 第三章 针对产品特性落实贷后管理 .借款人在出现下列不利于我行贷款安全情况之一时, 如未通知我行或征得我行同意，应立即报告上级行信贷管理、公司业务部门，并视情况及时采取冻结授信额度使用、调降授信额度、调低年度信用等级、暂停资金使用、追加有效担保、要求借款人提前归还贷款本息等措施: ①法人、法定代表人及主要股东变更； ②保证人失去担保资格、能力； ③担保物发生不利于贷款人的变化； ④产权变动或土地等重要财产被没收； ⑤经营方式及经营范围有所调整； ⑥项目实施进度或资金使用计划发生重大调整； ⑦经营场所迁移； ⑧可能对贷款安全造成重大影响的其他情况。 第六十六页，共一百二十一页。 第三章 针对产品特性落实贷后管理 二、商用房开发贷款 指贷款人向借款人发放的用于宾馆（酒店）、写字楼和商场及其配套设施等商用项目建设的贷款。对非住宅部分投资占总投资比例超过（含）的综合性房地产项目，其贷款按商用房开发贷管理。 ★贷后管理要求 执行公司客户贷款发放与支付流程和房地产贷款封闭管理办法，对于出售或转让项目，贷款项目面积销售完成前须收回全部贷款本息，对于出租或自营项目，从项目竣工年度起，按季或半年归还贷款本金；其他参照住房开发贷款。 第六十七页，共一百二十一页。 第三章 针对产品特性落实贷后管理 ※房地产开发贷款封闭管理操作流程 为进一步规范房地产开发贷款业务操作，有效防范和控制贷款风险，依据总省行房地产开发贷款封闭管理办法等相关规定，省分行研究制定了本操作流程，明确封闭管理重点环节的具体操作规范。 房地产开发贷款重点环节的封闭管理，主要包括：落实项目销售回笼专户管理，确保还贷付息资金充足可靠；落实贷款抵押物管理，提高贷款安全系数，增强我行风险控制的话语权；按销售进度收回贷款，防控信用风险和合规性风险。 第六十八页，共一百二十一页。 第三章 针对产品特性落实贷后管理 销售回笼专户管理 抵押物管理 按销售进度 收回贷款 房地产贷款封闭管理 第六十九页，共一百二十一页。 第三章 针对产品特性落实贷后管理 、销售回笼专户管理 （）开立专户 贷款发放前，借款人要在我行开立销售回笼专户（借款人在我行开立政府房地产管理部门指定相关资金监管专户的，该专户须一并纳入销售回笼专户管理）,用于项目销售回笼资金监管，账户性质为不通兑，不得开通网上银行、电话银行等电子支付方式。 （）约定回笼 签订资金监管协议和封闭管理协议，借款人承诺将项目销售款全部回笼至专户，同意我行对专户及资金实行封闭管理，授权我行可以自行扣划专户资金，用于归还我行贷款本息。 第七十页，共一百二十一页。 第三章 针对产品特性落实贷后管理 （）资金归集 将项目销售（含预销售）回笼资金（含按揭贷款）纳入销售回笼专户监管。通过我行结算，实行封闭运作。每销售一套房屋，销售回笼款需及时归集到我行的销售回笼专户。其中一次性付款购房的，回笼资金需立即进入我行销售回笼专户；按揭购房的，先将客户购房定金及首付款及时进入我行销售回笼专户。本行按揭贷款直接发放到专户,他行的按揭贷款原则上需在十五个工作日内进入我行销售回笼专户。贷款结清前，专户资金只能用于归还我行贷款本息及有条件用于项目建设。 第七十一页，共一百二十一页。 第三章 针对产品特性落实贷后管理 （）资金留