典当业务风险管理培训2.pptxVIP

会计学 1 典当业务风险管理培训2 期间检查与跟踪 第1页/共27页 期间检查与跟踪 要求客户定期提供反映其情况的有关材料。 实地走访 通过各种外界途径，了解外围对客户的 看法和评价。 2，检查方法 常规检查 专项跟踪 第2页/共27页 期间检查与跟踪 3.1 常规检查原则上每月至少1至2次 专项跟踪是指对特定事项进行的跟踪检查 3.2 第3页/共27页 期间检查与跟踪 4，业务检查 与跟踪内容 第4页/共27页 风险预警 一、风险预警是指通过业务期 间检查与跟踪发现业务风险的早期 预警信号，运用定量和定性分析相结合 的方法，尽早识别风险的类别、程度、原因 其发展变化趋势，并按定的权限和程序对问题业 务采取针对性处理措施，以及时防范、控制 和化解业务风险，风险预警必须遵循及 时性保全性和透明性原则。 第5页/共27页 风险预警 二、风险预警信号是指业务出现了可能导致客户不能偿还到期借款本息或履约的不良情况或征兆。 1、系统性风险预警信号是指由于外部经济环境发生变化而不利于客户按期履约还款的情况。 第6页/共27页 风险预警 二、风险预警信号是指业务出现了可能导致客户不能偿还到期借款本息或履约的不良情况或征兆。 2、客户风险预警信号是指由于客户自身情况发生变化而不利于按期履约还款的情况， 第7页/共27页 风险预警 二、风险预警信号是指业务出现了可能导致客户不能偿还到期借款本息或履约的不良情况或征兆。 3、风险预警信号的分级  提示级 情况不紧急，业务存在潜在风险隐患。 业务负责人须进一步深入调查分析，了解预警信号的成因和客户风险现状，同 时，对业务提高警惕、密切关注动向。  重视级 情况比较紧急，业务风险已产生苗头，有可能直接造成业务损失。 例如：外部政策发生重大变化；经营管理发生重大变动；财务支付能力发生重 大变化；主要资产发生重大变化；涉及重大诉讼；发生重大违约情况等。  危险级 情况非常紧急，业务已发生风险，并将直接造成业务损失。 例如：经营管理处于瘫痪状态；担保物严重丧失价值；财务支付能力严重丧失；逾期或拖欠息费超过公司规定警戒线；因涉及违法活动将被司法机关取缔等。业务所属机构相关人员应立即上报情况并在第一时间采取措施尽可能的将风险进行控制，必要时可采取保全措施，风险管理部应立即研究对策并组织、协助处理。 第8页/共27页 风险预警 加强对担保物、客户 资金的监管与控制； 加强或变更业务担 保条件； 提前收回全部借款， 或收回部分借款减少 借款本金。 三、风险处理措施和措施实施-1.1变更或退出措施 第9页/共27页 风险预警 及时提起诉讼（仲裁），处置担保物； 1.2、法律保全措施 根据合同向保证人追索，要求其代偿借款本息； 第10页/共27页 风险预警 第11页/共27页 风险预警 及时对客户进行实地调查和回访 实时掌握最新情况 并对处理措施的实施情况及时进行反馈 2.1、提示级预警信号业务 第12页/共27页 风险预警 并对处理措施的实施 情况及时进行反馈 立即对客户进行实地调查和回访 风险管理部可启动直查制度 及时、全面地寻找借款人或保证人的有效资产 2.2、重视级预警信号业务 第13页/共27页 风险预警 危险级预警信号业务 危险级预警信号业务 危险级预警信号业务 危险级预警信号业务 原则上风险管理部应启动 直查制度，同时资产 管理部门应介 入处理 应按照从速处置 的原则，争取 公司资产不 受损失 2.3 2.3 2.3 2.3 第14页/共27页 不良业务及资产处置 第15页/共27页 不良业务及资产处置 1.1 1.2 1.3 核查 调查客户现状 评估有效抵 （质）押物情 况。 调 查 内 容 1 第16页/共27页 不良业务及资产处置 第17页/共27页 法律追索措施 第18页/共27页 不良业务重组 1 第19页/共27页 不良业务重组 2.1 债务主体置换 第20页/共27页 不良业务重组 增加担保的可行性和实现的难度； 变更后能在多大程度上降低原有业务 风险。 2.2、担保条件变更 第21页/共27页 不良业务重组 2.3、借新还旧 第22页/共27页 不良业务重组 1 债务人是否真实具有还款诚意，必须防止故意拖延时间，逃废债务； 3 债务人未按期履约的应对措施。 2 债务人是否真实具有支付能力