担保新规对银行风险的影响与应对-0817(1).pptx

担保新规对银行法律风险的影响与应对;新法： 1.《全国法院民商事审判工作会议纪要》（2019年11月8日发布） 简称：《九民纪要》 2.《中华人民共和国民法典》（2020年5月28日表决通过，2021年1月1日施行） 简称：《民法典》 3.《最高人民法院关于审理建设工程施工合同纠纷案件适用法律问题的解释（一）》（2020年12月25日发布） 简称：《施工合同解释》 4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》（2020年12月31日发布） 简称：《担保制度解释》;;;《担保制度解释》：;;;;;;;;;;;;; 影响和应对： 影响：增加了保证合同的表现形式，可以是保证人向债权人出具。 应对： 保证人单方出具的保证书、承诺函等只要符合保证规定，保证合同成立，留存具有保证形式的凭证。; 新规及解读;《民法典》第686条：保证的方式包括一般保证和连带责任保证。 当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。 影响与应对 1、影响：将保证方式没有约定或约定不明按连带责任保证承担保证责任变更为一般保证承担保证责任，该条对实务影响极大，应引起注意！ 2、应对：在各类合作协议中，如担保公司合作协议、按揭合作协议中应当明确保证方式的承担方式为连带责任保证，并在单笔业务时签订我行固定格式的保证合同/最高额保证合同，避免仅签订合作协议未签订保证合同的情形。;;;;;;;《民法典》第692条： 保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。 债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。 债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。;;;;;;;;《担保制度解释》第15条：最高额担保中的最高债权额，是指包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、实现债权或者实现担保物权的费用等在内的全部债权，???是当事人另有约定的除外。 登记的最高债权额与当事人约定的最高债权额不一致的，人民法院应当依据登记的最高债权额确定债权人优先受偿的范围。 第47条：不动产登记簿就抵押财产、被担保的债权范围等所作的记载与抵押合同约定不一致的，人民法院应当根据登记簿的记载确定抵押财产、被担保的债权范围等事项。 《九民纪要》第58条 影响与应对;;《担保制度解释》第52条：当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。 当事人办理了抵押预告登记，抵押人破产，经审查抵押财产属于破产财产，预告登记权利人主张就抵押财产优先受偿的，人民法院应当在受理破产申请时抵押财产的价值范围内予以支持，但是在人民法院受理破产申请前一年内，债务人对没有财产担保的债务设立抵押预告登记的除外。 影响与应对;;《九民纪要》第63条：在流动质押中，经常由债权人、出质人与监管人订立三方监管协议，此时应当查明监管人究竟是受债权人的委托还是出质人的委托监管质物，确定质物是否已经交付债权人，从而判断质权是否有效设立。如果监管人系受债权人的委托监管质物，则其是债权人的直接占有人，应当认定完成了质物交付，质权有效设立。监管人违反监管协议约定，违规向出质人放货、因保管不善导致质物毁损灭失，债权人请求监管人承担违约责任的，人民法院依法予以支持。 如果监管人系受出质人委托监管质物，表明质物并未交付债权人，应当认定质权未有效设立。尽管监管协议约定监管人系受债权人的委托监管质物，但有证据证明其并未履行监管职责，质物实际上仍由出质人管领控制的，也应当认定质物并未实际交付，质权未有效设立。此时，债权人可以基于质押合同的约定请求质押人承担违约责任，但其范围不得超过质权有效设立时质押人所应当承担的责任。监管人未履行监管职责的，债权人也可以请求监管人承担违约责任。;;;《民法典》第416条：动产抵押担保的主债权是抵押物的价款，标的物交付后十日内办理抵押登记的，该抵押权人优先于抵押物买受人的其他担保物权人受偿，但是留置权人除外。 《担保制度解释》第57条：担保人在设立动产浮动抵押并办理抵押登记后又购入或者以融资租赁方式承租新的动产，下列权利人为担保价款债权或者租金的实现而订立担保合