公司客户资信证明业务柜台操作规程.docVIP

. . 精品word文档 精品word文档 . 精品word文档 公司客户资信证明业务柜台操作规程 为了规范公司客户资信证明业务的柜台操作，根据《中国光大银行公司客户资信证明业务管理办法》特制定本规程。 业务介绍 （一）基本规定 1、本规程所称公司客户资信证明业务是指我行接受公司客户申请，在本行记录资料范围内，对客户结算、融资等往来情况进行如实的描述，以资信证明书的形式，证明客户业务实际状况的一种咨询见证类中间业务。 2、资信证明业务分为综合资信证明及单项/多项资信证明两种。 （1）“综合资信证明”指本行对客户在我行的业务事实状况作较全面描述的证明文件。 （2）“单项/多项资信证明”指本行对客户在我行有关账户开立、存款、授信、抵/质押等单项/多项业务往来情况予以描述的证明文件。 “单项/多项资信证明”主要包括以下证明文件之一项或几项： ①开户证明； ②存款余额证明； ③授信额度证明； ④抵/质押证明。 3、若客户仅申请开立开户证明、存款余额证明、无不良结算记录内容的，应填写“中国光大银行开立资信证明申请书”加盖预留印鉴和公章，并提供授权经办人的有效身份证件，各网点柜台可直接受理审核。对于仅涉及本网点的上述证明业务，可由柜台经理审批同意后，加盖“柜台业务专用章（对公）”正式对外出具资信证明书；上述证明内容如涉及分行辖内其他网点的，需由分行运营管理部协助填写并审核后，再由网点对外出具。 客户申请开立授信额度证明、抵/质押证明，应按管理办法的有关规定，由有权审核人审核并报行领导同意后，再由网点加盖行章正式对外出具资信证明书。 4、公司客户资信证明业务的对象为在本行开立账户、业务往来正常的公司企业法人、事业法人和其他经济组织，用于客户在商业交往中的自我介绍，向合资、合作单位出具证明等商业或非商业用途。 5、公司客户资信证明业务的范围仅限于对客户在本行分行辖内的结算、融资等往来情况的描述。 . . 精品word文档 精品word文档 . 精品word文档 对于以下几个方面，本行不予办理资信证明业务： （1）涉及客户营业额、资产负债数额以及一切非银行记录所能显示的情况； （2）以“敬启者”或空白作为受文人的资信证明书； （3）向境外出具资信证明； （4）具有评价性质的资信证明； （5）本行不能确定真实、合法、有效的资料。 6、综合资信证明书受文人原则上应为xx公司、xx团体或xx政府机构。 7、综合资信证明可按客户需要列出：客户在本行开立账户及/或存款数额及∕或已批准并已经签订对外公开协议的授信额度/及已经在相关机构办理抵/质押等情况。其中存款余额不包括已经被质押、冻结、控制的账户金额，不包括保证金账户；阳光理财机构客户理财产品是否能开具资信证明应按产品说明书中的约定执行。 8、综合资信证明内容的表达方式： （1）开户方面，罗列客户名下各类账户的账号及开户时间。 （2）存款方面，证明客户名下各类账户的存款余额。表达方式为各类账户罗列后以总数一项列出或逐项列出账户名称及相应金额等。 （3）授信额度方面，证明已获批准并已经签订对外公开协议的授信额度，表达方式为授信额度以总数一项列出或逐项列出授信额度名称及额度数字。授信额度与客户在我行的实际债务余额应该分别陈述。 （4）抵/质押方面，可根据客户需要，在我行抵/质押合同所附的抵/质押物清单的内容范围内，描述抵/质押物情况。对办理登记的抵/质押物，应注明登记机关的名称、证明书名称、编号及出具时间等。 （5）账户、存款余额、授信额度以及抵/质押情况原则上应统一以资信证明签发日前一日日终时点数为准。若客户申请出具资信证明签发日前某一日的账户存款余额证明，我行应查询该账户在客户指定日期日终未被质押、冻结、控制的时点余额，审核无误后，向客户出具存款余额证明。不得为客户出具余额与客户在我行实际业务余额不一致的资信证明。 9、单项/多项资信证明的基本内容、相应表达方式分别比照“一、（一）6”和“一、（一）8”的规定办理。对于在我行结算及信贷记录良好，与我行合作密切的客户，可以据实在资信证明的“其他”栏中填写“客户在我行没有不良结算及信贷业务记录 10、各类资信证明书上应明确体现“根据我行资料记录┈”，同时必须加上银行的免责条款：“上述描述仅为业务实际状况的客观描述，非代表本行观点，供参考。本证明函既非保证函，亦非承诺函，不构成本行对本证明申请人的任何形式的担保或承诺。任何受文人对自身的投资或其它商业行为应持谨慎态度，任何受文人依以上描述所做的投资或其它商业行为与本行无关，并不得凭此证明向本行提出索偿。 . . 精品word文档 精品word文档 . 精品word文档 ” 11、各类资信证明书原则上以一份正本另附两份副本形式开具。正本原则上应由业务经办部门以挂号信函的形式直接寄送给受文人，一份副本交申请