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第1页/共84页第2章 个人理财规划2.1 理财计划的必要性2.2 理财规划的过程和步骤2.3 制定理财计划的影响因素2.4 选择和评价理财规划的几个考虑2.5 理财计划的组成部分第2页/共84页2.1 理财计划的必要性2．1．1财务目标的重要性2．1．2不同收入的人都需要理财规划2．1．3理财不仅是投资2．1．4不同年龄阶段的理财规划第3页/共84页2．1．1 财务目标的重要性企业管理中的目标管理可作为个人理财规划借鉴。1．目标管理的特点（1）以目标为中心，强调目标的实现（2）个人目标与组织目标融合一体（3）实行“自主管理”，进行“自我控制”。第4页/共84页2．目标管理的基本形式——目标卡片目标管理是通过目标卡片的形式来体现的目标卡片对执行者所应完成的目标项目、达到标准、实施计划（措施、手段、进度）等规定得十分清楚目标卡片一般一式两份(执行者本人/上级保存) 第5页/共84页目标卡片的内容——一般十个项目 （1）目标顺序——按重要程度排列顺序（2）目标的比重——用百分数来表示（3）重点目标项目、细节目标项目、完成标准（4）实施计划——措施、手段、进度等。（5）对上级的要求事项（6）共同目标的协作者（7）自我评定（8）上级评定（9）上级指导事项（10）自我学习提高要点 第6页/共84页2．1．2不同收入的人都需要理财规划理财及理财计划不仅仅是有钱人的事情工薪阶层不存在