互联网金融发展模式及运营模式分析.docxVIP

、当前互联网金融的开展情况及运营方式现今电子商务、移动支付、网购、投资理财等非常盛行，互联网金融 就像一场经济革命，伴随着第三次科技革命的浪潮进而迸发出无穷的 活力，他打破了传统金融业固定的经济运行模式，不仅降低了各类金 融工程的营销本钱，而且加快了金融交易、流通的效率，促使金融业 成倍增长，在这场席卷整个金融行业的互联网浪潮中，阿里巴巴集团 是其中的佼佼者，他的成功对于探索互联网金融提供了很多珍贵经 验。阿里巴巴集团成立于1999年，经过20多年的开展深化，已成为 我国互联网金融行业的龙头企业，其涉及的领域不仅囊括电子商务、 B2B等传统互联网金融业务，还不断研发出更多的新型互联网金融产 品，例如，基于信贷平台下的蚂蚁金服小微企业贷款，基于金融普惠 理念下的余额宝等。阿里巴巴集团在近十年凭借着对互联网金融敏锐 的嗅觉，陆续开发推广了一系列基于互联网媒介的金融工程，促使了 互联网金融业务范围的延伸，并且在推动金融普惠方面作出了卓越贡 献。例如阿里巴巴开发的阿里小贷业务，涉足于银行的信贷领域，不 仅帮助大量个体商家和小微企业解决了资金缺乏或资金链断裂的问 题，而且推出的余额宝产品无任何资金额度限制，任何人都可以将钱 存入余额宝中进行金融理财，极大地拓宽了普通群众的理财渠道。阿 里巴巴集团是我国互联网金融板块中的模范企业，其运营情况和运作 模式是我国互联网金融开展的一个十分重要的缩影。阿里巴巴从成立 之日起至今已经走过20多个年头，纵观阿里巴巴的开展历程，其轨 迹大致经历了三个阶段。具体来说就是建立诚信体系，推出支付宝的 萌芽阶段；拓展信贷业务，涉足保险行业的创新阶段；推行金融普惠， 成为民营银行试点企业的开展阶段。经过了这三个阶段的开展壮大， 阿里巴巴的业务范围涉及金融相关的各个领域，企业自身的综合实力 得到进一步提升。第一阶段。阿里巴巴互联网金融的第一阶段大致时 间为2002~2007年，在这一段时间内，阿里集团开始涉足互联网金融 领域，并且敏锐地意识到信用机制在互联网虚拟环境中的重要性。因 此，在这一阶段，企业建立了商业信用体系，推出了基于第三方平台 的支付宝业务以及联合商业银行进行的小微贷款业务。2002年阿里 集团开始推出“诚信通”业务，根据买家反应的信息对平台上的商家 进行诚信登记并建立相关的信用档案，从而为买家提供商家真实的征 信信息。2006年阿里集团建立了我国最早的第三方支付平台 支付宝业务，这项业务解决了买卖双方“先钱后货”还是“先货后钱” 的问题，买方先将钱打入第三方支付宝，待收到货品确认之后再由支 付宝将钱转入卖家账户，进而降低了网络购物过程的不诚信行为发生 的概率。2007年阿里集团联合银行开始涉足于网络信贷领域，其目 的是解决淘宝、天猫平台的商户或者小微企业资金周转不灵的问题， 具体的流程是贷款方先向阿里提出申请，阿里将信用体系中的信息反 馈至银行，最后由银行进行审查评估。虽然在这一过程中阿里并没有 真正的贷款权限，然而正是这一次网络信贷试水确立了阿里集团第二 阶段的开展方向。第二阶段。阿里巴巴互联网金融的第二阶段大致时 间为2010~2012年，这是阿里集团的创新阶段，在这一段时间内，阿里集团开始进入传统金融机构垄断的领域之中，其中最具有代表性的 是贷款和保险业务，使得互联网金融这一概念被人熟知。在网络信贷 的前期，阿里集团与银行处于相互合作的关系，但阿里并没有真正的 贷款权限。鉴于此，阿里集团在2010年解除了与商业银行贷款的合 作关系，并且于2010年6月成立了阿里金融线上信贷业务，其贷款 对象专注于平台商家及小微企业。这项线上信贷业务依托诚信评价系 统，审批十分快捷，并且无需抵押，帮助很多的平台商家或小微企业 走出了资金链断裂的困境，从而使得阿里信贷在金融贷款领域站稳脚 跟，与传统商业银行贷款形成互补之势。2012年阿里联合腾讯、中 国平安等公司共同组成了众安在线保险公司，至此阿里集团已经将脚 迈入金融行业的另一重要领域保险业，这让互联网金融的业务 范围进一步扩大，并且逐渐开始渗透至金融行业的各个领域。第三阶 段。经历了第一、二阶段的积累之后，阿里巴巴集团进入到开展壮大 的第三阶段，这一阶段确立了平台、金融和大数据的核心业务，推出 了普惠金融的余额宝，成为民营银行的试点企业，这些举动都让阿里 在日益激烈的互联网金融竞争中处于优势地位。阿里集团在经过了近 十年的积累沉淀之后，集团业务范围已十分广泛，横跨众多领域，由 此，阿里集团开始对资源数据进行整合，并且确立了平台、金融和数 据的核心业务。2013年，余额宝作为普惠理财产品正式进入到人们 的视野之中，该产品全部采用线上销售的模式，与传统银行基金等理 财模式完全不同，并且购买理财产品的金额没有限制，也就是说无论 何人无论多少资金，均可进行金融理财，