个人住房抵押贷款借款人违约及违约风险.docxVIP

PAGE 3 1 引言 随着人民生活水平的不断提高，当前居民对住房的需求与日俱增，中国个人住房抵押贷款市场发展迅猛，呈现出欣欣向荣的繁荣景象，而相应的个人住房抵押贷款风险管理与其发展速度却未能相匹配，面临着看似统一又矛盾的两难困境。从社会方面来讲，居民可通过个人住房抵押贷款达到改善居住条件、提高生活水平的目的。但因银行对个人住房抵押贷款设置了不同的门槛要求，使部分具备分期付款能力的借款人被拒之门外，无法获得抵押贷款来改善居住条件，从而影响了社会总福利的最大化。从银行方面来讲，因银行充分意识到个人住房抵押贷款相对于其他消费贷款属于优质贷款，于是信贷政策也相应向个人住房抵押贷款倾斜。然而，在扩