家庭理财规划方案.pptVIP

家庭理财规划方案 * . 客户基本情况简介 游达先生现年26岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金红利至少三个月，估计未来薪资成长率可达5%。 未婚妻齐美24岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约两个月薪资成长率约3%。 二人下个月就要结婚。婚后两人租屋居住，租金每月1000元。 婚后决定将家庭月支出控制在3500元。 * . 理财目标概述 1、生子计划: 计划五年后生小孩。出生后每月生活费用1000元。教育费用估计幼儿园每年15000元，小学至中学每年10000元，大学及国内研究所每年20000元。学费成长率每年平均4%。 2、购屋规划: 打算10年后于北京郊区购屋，总价60万。贷款比率希望从低。两人的住房公积金提拨率均为个人与单位各7%，已累积帐上金额合计10000元。 * . 理财目标概述 3、旅游计划：每年计划国内长程旅游一次，预算为4000元 4、退休规划: 两人打算30年后同时退休。退休时希望每个月有现值4000元可以用。通货膨胀率估计为3%。两人的个人养老金提拨率均为个人5%与单位15%。已累积帐上金额合计20000元。假设住房公积金与个人养老金的投资报酬率为3%。 * . 理财目标概述 5、留学计划：婚后两夫妻想赴美国深造两年获得硕士学位，来提高未来的职场竞争力。预计共需花费美金8万元。游先生想知道回国后收入应该调高多少才划算。若除留学外其它计划不变，收入中断两年，回国后的收入各提高2000元，对于整体生涯理财计划有何影响? 能不能提前退休或提前购房? * . 综合财务分析 游先生夫妻正处于人生的一个新起点，财务状况简单清晰 资产负债表 收支损益表 资产 收入 0.7000 现金 0.2500 养老金 2.0000 支出 0.4500 公积金 1.0000 储蓄 0.2500 负债 净资产 3.2500 单位：万元 * . 规划思路的确定 规划时间长（长达60年） 理财目标多（5个） 需要考虑的因素多：收入增长、通货膨胀、学费增长、公积金、养老金等 规划思路： 对客户一生的现金流进行汇总，从而测算客户人生目标是否能实现 * . 家庭收入分析1 已知目前每月税后收入（4000、3000元） 年终奖金（3个月、2个月工资） 工资年增长率（5%、3%） * . 家庭收入分析2 公积金： 已经累积余额1万元 个人缴纳比率：7%（每月从工资扣除） 单位缴纳比率：7% 投资收益率：3% 买房时取用，退休后一次性支取 养老金： 已经累积余额2万元 个人缴纳比率：5%（每月从工资扣除） 单位缴纳比率：15% 投资收益率：3% 退休后一次支取 * . 公积金养老金积累 * . 家庭收入分析 第几年 本人年龄 配偶年龄 本人税后月工资 配偶税后月工资 本人年收入 配偶年收入 年现金收入额 公积金收入 公积金支出 公积金累积 养老金收入 养老金累积 0 26 24 　 　 　 　 　 　 　 1.0000 　 2.0000 1 27 25 0.4000 0.3000 5.4240 3.7680 9.1920 1.1760 　 2.2060 1.6800 3.7400 2 28 26 0.4200 0.3090 5.6952 3.8810 9.5762 1.2247 　 3.4969 1.7496 5.6018 … … … …… …… …… …… …… …… 　 …… …… …… 29 55 53 1.5681 0.6864 21.2628 8.6209 29.8837 3.7874 　 64.2405 5.4106 136.9444 30 56 54 1.6465 0.7070 22.3259 8.8795 31.2055 3.9538 　 70.1214 5.6482 146.7010 * . 支出分析 第几年 理财目标 本人年龄 配偶年龄 生活费支出 租房支出 旅游支出 0 　 26 24 　 　 　 1 　 27 25 4.2000 1.2000 0.4000 2 　 28 26 4.3260 1.2360 0.4120 … 　 … … …… …… …… 9 　 35 33 5.3204 1.5201 0.5067 10 购房 36 34 5.4800 1.5657 0.5219 11 　 37 35 5.6444 　 0.5376 … 　 … … …… 　 …… 30 　 56 54 9.8976 　 0.9426 31 退休 57 55 11.6509 　 0.9709 32 退休 58 56 12.0004 　 1.0000 … 　 … … …… 　 ……