保险学原理第四章.pptVIP

单一原因致损 如果造成损失的原因只有一个，而这个原因又是保险人承担的风险，这一原因就是损失的近因，保险人应承担赔偿责任。 * 多种原因同时致损 货损 偷盗 串味 大风 暴雨 发霉 * 多种原因连续发生致损 结果 原因 * 多种原因间断发生致损 * 例题 宋某投保了人身意外伤害保险，保险期限内的某日外出时被一辆急驶的轿车刮倒，虽然只是有点皮外伤，但宋某却昏迷不醒，在送去医院治疗后不久即身故，医院给出的死亡报告单是宋某因心脏病突发死亡。那么，导致宋某死亡的近因是（ ）。 A．车祸 B．心脏病 C．车祸与心脏病共同作用 D．惊吓 * 一、损失补偿原则的含义 损失补偿原则是指保险合同生效后，如果发生保险责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定，获得全面、充分的赔偿；保险赔偿是弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益，被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益。 损失补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同。 损失补偿原则 * 第一损失赔偿方式 比例计算赔偿方式 基本内容 赔偿条件 赔偿限度 赔偿方式 被保险人对保险标的有保险利益 被保险人遭受的损失必须在保险责任范围内 被保险人遭受的损失必须能用货币衡量 以实际损失为限 以保险金额为限 以可保利益为限 损失补偿原则 * 例题 某甲以其价值100万元的房产作抵押获银行贷款80万元，银行为该抵押财产购买了80万元的房屋火灾保险，保险期间该房屋因火灾而全损。火灾前某甲已经归还银行贷款40万元，此时某甲也已无力偿还剩余贷款，那么，银行可获得保险人的赔款额是（ ）。 A．30万元 B．40万元 C．80万元 D．100万元 * 赔偿方式 第一赔偿方式 比例计算赔偿 损失＜＝保险金额 损失＞保险金额 损失金额×1／4 赔偿金额＝损失金额 赔偿金额＝保险金额 * * *  主编 魏华林 林宝清 第四章 保险的基本原则 保 险 学（第二版） * 本章教学目的 介绍保险利益原则、最大诚信原则、近因原则和损害补偿原则的含义、主要内容，帮助学生正确运用这些原则分析和解决保险理论和实务中的问题。 * 一、保险利益及其成立要件 （一）保险利益的含义 保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，这种经济利益因保险标的完好、健在而存在，因保险标的损毁、伤害而受损。 （二）保险利益的要件 1.保险利益必须是合法的利益 2.保险利益必须是确定的利益 3.保险利益必须是经济上的利益 保险利益原则 * 保险利益原则 二、保险利益的意义 规定保险保障的最高限度 防止道德危险的发生 区别保险与赌博的标准 * （一）保险利益的来源不同 财产保险的保险利益来源于投保人对保险标的所拥有的各种权利 三、保险利益原则在财产保险与人身保险应用 上的区别 留置权 抵押权 保管权 承运权 使用权 经营权 所有权 保险利益原则 * （一）保险利益的来源不同 人身保险的保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系： 三、保险利益原则在财产保险与人身保险应用 上的区别 债权债务关系 雇佣关系 人身关系 亲属关系 保险利益原则 * （一）保险利益的来源不同 对于人身保险保险利益的来源，特别是当投保人为他人投保人身保险时，保险利益的确定具体要依据本国的法律，因为各国对人身保险保险利益的立法有所不同。如英美法系的国家基本上采取“利益主义原则”，而大陆法系的国家大多采取“同意主义原则”，我国保险立法和实务基本上是实行“利益和同意相结合的原则 ”。 三、保险利益原则在财产保险与人身保险应用 上的区别 保险利益原则 * 例题 李某向张某举债300万，承诺半年后归还100万，结果李某很守信。半年后传来的消息说李某身体每况愈下，张某担心一旦李某有不测而危及到自己的利益，故以李某为被保险人向某寿险公司购买了5年期寿险。仅就保险利益的审核而言，保险公司正确的做法应该是（ ）。 A．拒保。因为张某对李某不具有保险利益 B．承保300万元。因为涉及的债务额为300万元 C．承保100万元。因为李某已归还100万元 D．承保200万元。因为张某的债权仅剩200万元 * （二）对保险利益时效的要求不同 财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有保险