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（二）保证 保证是指保险人要求投保人或被保险人在保险期间对某一事项的作为或不作为或某种状态的存在与不存在作出许诺。 保证的表现形式：明示保证和默示保证 保证事项是否已经存在：承诺保证和确认保证 （三）弃权与禁止反言 弃权，是指双方当事人任何一方放弃在保险合同中可以主张的某种权利。禁止反言，是指一方当事人放弃了合同中可以主张的权利，日后不得再重新主张这种权利。 最大诚信原则中的弃权和禁止反言主要是为了规范保险人的行为。 告知的违反及处理 投保方未履行或者违反告知义务的法律后果 （《保险法》16条） 保险人未履行告知义务的后果 （《保险法》17条） 违反保证的处理 保证是保险合同的基础，被保险人或投保人违反保证，保险合同得以成立的依据就失去了。被保险人违反保证，不论是否有过失，亦不论是否给保险人带来损害，保险人均可解除合同，并不负赔偿责任，除人寿保险外一般也不退还保险费。 如果是属于被保险人方面的原因，未履行保证义务的，保险人自其违约之日起不负赔偿责任，也不退还保险费；如果是由于不抗力的原因使被保险人不能履行保证义务的，保险人可解除合同也可修改保证条件，增收保险费以继续承保。 保险利益原则 保险利益及其构成的条件 保险利益原则的含义 （Principles of Insurable Interest) 保险利益的法律效力及意义 各种保险的保险利益 保险利益的转移、消灭、适用时限 一、保险利益的含义 保险利益的含义 是指投保人对保险标的具有的法律上 承认的利益。 保险利益构成的条件 保险利益 构成的条件 必须是法律上 认可的利益 必须是 经济上的利益 必须是 确定的利益 二、保险利益原则的含义 保险利益原则是保险运行中的基本原则，它的本质内容是投保人以其所具有保险利益的标的投保,否则,保险人可单方面宣布合同无效； 当保险合同生效后,投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益，则保险合同随之失效； 当发生保险责任事故后，被保险人不得因保险而获得保险利益额度以外的利益。 第二部分 保险合同 保险合同概述 保险合同的三要素 保险合同的订立、变更和终止 保险合同争议的处理 一、保险合同概述 保险合同的定义 保险合同的特点 保险合同的形式 保险合同的种类 （一）保险合同的概念 合同（Contract)是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。（《合同法》）第二条）。 保险合同：我国《保险法》第10条的定义为“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”。包含以下两层含义： 1、当事人是投保人和保险人； 2、内容是关于保险的权利义务关系。 （二）保险合同的特征 保险合同的特征 附和合同 Adhesion Contract 有条件的双务合同 Bilateral Contract 射幸合同 Aleatory Contract 最大诚信合同 utmost Good faith 有偿性合同 Rewardful Contract 非要式合同 Unformal Contract （三）保险合同的形式 保险合同 的书面形式 投保单 暂保单 批单 保险单 保险凭证 （四）保险合同的种类 按保险价值确定与否 定值保险合同 不定值保险合同 不 足 额 保 险 合 同 足 额 保 险 合 同 超 额 保 险 合 同 保险金额 保险价值 保险价值的确定 保险法第40条第1款规定：“保险标的的保险价值，可以由投保人和保险人约定并在合同中载明，也可以按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定。” 定值保险合同是指保险合同当事人事先约定保险标的的价值并在保险单中载明的保险合同。（货运险） 不定值保险合同指保险合同当事人事先不约定保险标的的价值，仅约定保险金额，在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。 二、保险合同的三要素 保险合同的主体 保险合同的客体 保险合同的内容 （一）保险合同的主体 主 体 当事人 关 系 人 保险人 投保人 被保险人 受益人 辅助人 保险人(Insurer/Underwriter) 我国《保险法》第10条规定“保险人是指与投保人订立保险合同，并根据保险合同收取保险费，在保险事故发生时承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司”。 保险人有权收取保险费，并要求投保方履行最大诚信原则，但同时要依照保险合同的约定负有以下义务： （1）对条款的明确说明义务； （2）及时签发保险单或其他保险凭证的义务；