保险经纪业务运作课程.ppt

保险经纪业务运作 第一页，共四十一页。 一、经纪业务分类 　　　　　　　　 业务种类 财产保险 经纪业务 人身保险 经纪业务 业务来源 直接保险 经纪业务 再保险 经纪业务 第二页，共四十一页。 保险经纪公司业务范围 (1)以订立保险合同为目的，为投保人提供防火、防损或风险评估以及风险管理咨询服务。 (2)以订立保险合同为目的，为投保人拟订投保方案，办理投保手续。 (3)在保险标的或被保险人遭遇事故和损失的情况下，为被保险人或受益人代办检验、损失。 (4)为被保险人或受益人向保险公司索赔。 (5)再保险经纪人凭借其特殊的中介人身份，为原保险公司和再保险公司寻找合适的买（卖）方，安排国内分入、分出业务或者安排国际分入、分出业务。 （6）保险监管机关批准的其他业务。 另，我国不允许保险经纪公司兼营保险代理业务。 第三页，共四十一页。 1、财产保险经纪业务 财产保险经纪人作为中间人，在财产保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续。财产保险经纪业务的实际操作涉及的险种非常广泛，常见的有企业财产保险、责任保险、信用保证保险等。 财产保险经纪人需要熟悉保险市场行情和保险标的的详细情况，熟练掌握专项业务知识，了解法律规范，计算财产保险相关险种的各种费率，使投保人获得最佳保障。财产保险经纪业务包括为客户提供保险计划书、保险标的询价报价、落实承保公司、提供后续保全服务以及对客户相关的保险需求进行专业讲解、培训等。 第四页，共四十一页。 2、人身保险经纪业务 人身保险经纪人作为中间人，在人身保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续。人身保险经纪业务的实际操作涉及的险种有人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险等。 人身保险经纪人服务对象包括企事业单位和个人，但主要是企事业单位这样的团体客户。其主要工作是为企事业单位设计全面的员工福利保障计划。员工福利保障计划的主要保障内容包括：补偿雇员的医疗费用支出；补偿雇员家属一定比例的医疗费用支出；雇员因工伤、意外或疾病残疾时，提供生活保障金及收入补偿金；雇员因工伤、意外或疾病身故时，向雇员家属给付保险金；雇员离职(或企业发生转制)时，给付雇员离职(或转岗)安置费用；雇员达到法定退休年龄时，给付雇员补充养老保险金。 员工福利保障计划涉及的主要产品包括：企业年金、补充医疗保险、短期健康保险、短期意外伤害保险及其他人身保险。 第五页，共四十一页。 保险经纪公司可以根据客户的需求和委托，结合客户自身特点，为客户合理控制保险费成本，提供风险管理咨询服务、相关的风险管理方案和保险方案等；投保人本身可能不具备保险专业知识和相应的法律法规知识，从而不能有力地维护自己的权利，但如果能得到保险经纪人的协助，将会更大限度地维护自己的利益。 注： 第六页，共四十一页。 3、再保险经纪业务 再保险经纪人是保险公司之间的中介人，他们的任务是为原保险人安排分保，为再保险人介绍分入业务。再保险经纪人受原保险人的委托，为原保险人与再保险人安排再保险业务，办理相关手续，代委托人结算账务、收取赔款等。目前，大部分经纪人都兼营直接保险和再保险两项业务，收取数量不等的经纪人佣金。再保险经纪人佣金通常是保险费的2．5％～5％；在技术性较高的超额再保险业务中，经纪人的佣金通常为10％～15％。 再保险经纪人对原保险人的业务。再保险经纪人主要在以下几个环节发挥作用： 1.选择最佳的再保险买方。再保险经纪人能够凭借其特殊的身份，与众多保险公司保持长期稳定的联系，熟悉各家保险公司的经营原则、业务范围、承保技能、理赔服务、资金运用和财务状况等。 2.商定再保险价格和其他分保条件。 3.提供各种技术咨询服务。 4.协助办理理赔事宜。 第七页，共四十一页。 保险经纪人的主要业务 （1）风险管理咨询 （2）保险方案设计 （3）投保安排 （4）保单管理与维护 （5）索赔服务 （6）再保险安排 第八页，共四十一页。 二、保险经纪业务程序 l．客户保险需求分析。 2．确定客户基础，签订委托协议书。 3．提供防灾防损，风险管理与咨询。 4．制定保险方案。 5．制定保险计划书。 6．询价并确定最终保险人。 7．投保实务操作。 8．保单审核与维护。 9．协助索赔。 10．客户关系管理及提供风险管理。 第九页，共四十一页。 业务程序： l．保险客户需求分析 正常情况下，保险经纪人要进行展业宣传，目标是通过了解和满足人们的保险需求和愿望，树立形象，提高自己的市场占有率，获得经营效益。 保险经纪人在决定是否接受客户委托之前，要与客户进行简单的保险需求沟通，了解客户的基本情况，判断是否属于自己的业务范围，以及本机构的力量是否能够胜任。 第十页，共四十一页。 2．确定客户基础