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近因原则：指造成损失的近因是保险责任的，保险人承担损失赔偿责任；造成损失的近因不属于保险责任的，保险人不负赔偿责任。 2.近因判定 ? （1）单一原因造成的损失 即造成保险标的损失的原因只有一个，该原因即为近因。 （2）多种原因造成的损失 ? a. 多种原因同时致损 多种原因同时致损，多种原因均为近因。? 都属保险责任范围，则保险人应负责任。 都不属保险责任范围，则保险人不负责任。 既有保险责任内的，也有保险责任外的，则保险人应该区分清。保险责任内的负责，保险责任外的不负责。如果难以划分，则协商按比例赔付。 b. 多种原因连续致损 即各原因依次发生，持续不断，且具有前因后果的关系，那么最先发生并造成一连串事故的原因为近因。 连续发生的原因都属保险责任，保险人负责。 其中既有保险风险又有除外风险： 1）若前因是保险风险，后果是除外风险，且后因是前因的必然结果，保险人承担全责； 2）前因是除外风险后因是保险风险，后果是前因的必然结果，保险人不承担责任。 连续发生的原因都属保险责任，保险人负责。 其中既有保险风险又有除外风险： 1）若前因是保险风险，后果是除外风险，且后因是前因的必然结果，保险人承担全责； 2）前因是除外风险后因是保险风险，后果是前因的必然结果，保险人不承担责任。 （3）不明原因造成的损失 ? 这一般要根据客观事实进行推断。? 首先，要广泛收集造成损失的各种资料，为判定近因作准备；? 然后，根据所掌握的资料，科学地分析造成损失的主要原因，从而正确确定近因。 1．投保人解除保险合同 ? 只要不是《保险法》规定的不得解除的合同，投保人在合同有效期内可以随时解除保险合同。 ? 《保险法》第35条：货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。 2．保险人解除保险合同 ? 为保证被保险人或受益人的权利，《保险法》有明确的规定，保险人不得随意解除保险合同。 ? 在投保人、被保险人或受益人有违约或违法行为时，保险人可解除合同。 《保险法》规定保险人可解除合同的情况有如下几种： ? （1）投保人不履行如实告知义务? 《保险法》第十七条规定：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，或者因过失而未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。 （2）被保险人或受益人谎称发生保险事故骗保 ? 《保险法》第二十八条规定：被保险人或受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或给付保险金请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。 （3）投保方故意制造保险事故 ? 《保险法》第28条还规定：投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同。 ? （4）投保方不履行安全责任 ? 《保险法》第三十六条规定：投保人或被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任的，保险人有权要求增加保险费或解除合同。 （5）保险标的的危险程度增加 ? 《保险法》第三十七条规定：在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或解除合同。 （６）被保险人年龄不实并超过年龄限制 ? 《保险法》第五十四条规定：投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾二年的除外。 十、保险合同的终止 ? 合同终止是指合同双方当事人消灭保险合同确定的权利和义务的行为。 ? 合同终止后，合同效力也即终止，当事人双方失去其享有的权利，也不用再履行其承担的责任。 保险合同的终止可分为以下几种： 1．自然终止——即期限届满而即刻终止 ? 2．义务履行而终止——指事故后，保险人履行了赔付保险金的全部责任，导致合同终止 ? 3．当事人行使终止权而终止 第43条　保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后三十日内，投保人可以终止合同；除合同约定不得终止合同的以外，保险人也可以终止合同。保险人终止合同的，应当提前十五日通知投保人，并将保险标的未受损失部分的保险费，扣除自保险责任开始之日起至终止合同之日止期间的应收部分后，退还投保人。 4．解除合同而终止 5.因非保险事故引起保险标的全部灭失而终止 十一、保险合同的履行 ? 在保险合同的有效期内，当事人双方都必须履行自己在保险合同中约定的义务，以保证对方行使自己的权利。 ? 合同履行分投保人履行和保险人履行两种。 （一）投保人义务的履行 ? 1．履行缴纳保险费义务