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对我国农业保险创新模式的思考 　　【摘要】本文从农业保险创新的产生背景展开，对现行的各种农险创新产品和服务作出阐述，并以现行农险创新产品为例，分析我国农业保险创新中实际面临的问题和挑战，最后，提出了相关的建议，以期能为未来的农业保险的创新提供有效的参考。 　　【关键词】农业保险创新;创新产品和服务;实操问题 　　中图分类号：f842.66;f841.66文献标识码：a文章编号：2095-2457（2019）33-0146-002 　　doi：10.19694/j.cnki.issn2095-2457.2019.33.072 　　0引言 　　纵观全国的经济发展，作为一个农业大国，我国的农村经济发展还很缓慢，农业现代化、规模化程度较低，农民弃田进城的现象越来越多，农村与城市的贫富差距也愈发加大。这必将在一定程度上造成土地荒芜、资源浪费、国家粮食安全受到威胁的窘境。与此同时，从国家层面上来促进农业的发展已迫在眉睫了。从2004年至今，中央一号文件已连续15年把发展农业，实现振兴乡村计划列入国家头等大事，并且强调用农业保险作为农业经济发展的助推剂。 　　1农业保险创新的产生背景 　　传统农业保险在响应国家号召，推进农业发展的过程中，取得了一定的成效，但却与农业生产的特有风险和自身经营中的诸多问题产生了巨大的冲突，这对农业保险的可持续发展提出了质疑和挑战，使得农业保险的创新成为农业保险健康发展的当务之急。 　　1.1农业保险创新是农业生产过程中各种风险存在的必然结果 　　首先，农业生产面临着的自然风险具有不可抗力，且随着近些年来的全球气候变暖现象，生产中的自然风险更出现了突发性、覆盖广、损害大的特性。传统的农业保险产品，无论是灾前的预测，还是灾后的巨额赔偿，都显现了本身的低质性。这使得农业保险的风险分散、经济补偿和稳定农业生产的功能完全无法进行下去，传统农业保险的发展受到了空前的阻力。其次，由于监督机制不健全的道德风险和数据信息不对称的逆向选择，都成为了农业保险发展的重重障碍。最后，从某些方面表现出不可保性的市场价格风险，使农业保险长期处于低靡的状态;没有雄厚的资本金、健全的内部风险分散机制以及应对风险的金融组合投资方案的我国再保险公司，无法担当起农业保险的保护伞;不具备持久性、可行性以及发展不平衡的地方财政补贴，无法弥补农业保险在市场行情下的巨大亏损。 　　1.2农业保险创新是我国农业发展的大势所趋 　　近些年，随着国家对乡村的精准扶贫和振兴计划如火如荼的施展开来，机械化的耕作方式、现代化的农业理念逐渐打入农村地区，农业大户和农村合作社开始出现，集体化、规模化的生产方式如星星之火燃烧不止。传统的“低覆盖、低保障”的农业保险，已不能满足新型农业经营主体的需求。同时，集聚大量农业风险的新型农业经营主体的出现，使得农业生产数据的收集和整理，创新农业保险产品的宣传和试点，实地承保和定损都在一定程度上具备了可行性和效益性，这些都使农业保险急需不断的进行创新。 　　1.3农业保险的创新是农业保险可持续发展的必由之路 　　作为一个幅员辽阔，小规模农业生产众多，农业地区地形复杂且分散的农业大国，传统农险的承保、核保和理赔都需要大量的农业保险从业人员，农业技术专家以及勘察测量土地面积的人员。同时，传统农业保险还存在着保费厘定不严谨、不准确，经营成本高，出险时无法一一实地了解情况，只能进行抽样调查，误差大、纠纷多，理赔周期长、农民对农业保险的满意度下降等一系列问题，传统农业保险只有创新才能推动农業保险的可持续发展。 　　1.4农业保险创新是科技进步的时代呼求 　　在新世纪的今天，互联网、云计算、大数据、人工智能和卫星遥感等科技都实现了突飞猛进。这些科技的高速发展，必然会在社会经济的各个领域发挥着举足轻重的作用。从长远来看，农业保险与科技的融合，已经成为了农业保险创新的时代呼求，科技进步也定会为农业保险创新注入一股蓬勃的生命力。 　　2现行的农业保险创新产品和服务 　　传统农业保险的弊端在不断暴露后，农业保险创新产品和服务在国家经济、政策的帮助下开始涌入市场。 　　2.1“保险+期货” 　　“保险+期货”实质上就是保险公司进行风险对冲的一种再保险模式。这种运作模式的基石是农业保险的需求端--农耕劳动者。农业保险公司作为引导中介，将消费客体中所具有的不可分散的系统性风险引入资本市场，从而在期货资本市场中通过风险转移的手段来降低自身的危险，形成一个封闭共赢的循环系统。 　　2.2“保险+遥感人工智能” 　　“保险+遥感人工智能”是以遥感技术为现阶段发展的中心技术，人工智能为辅，形成的相对