链式融资业务研讨课件.pptVIP

? 预付/应付帐款融资 ?国内信用证融资 ?打包贷款 ?开立银行承兑汇票 ?商票保贴 ?买方融资（定向封闭贷款） ?进口信用证融资 ?进口代收押汇 ?汇出汇款押汇 ?进口保理 ?开立保函 ? 应收帐款融资 ?国内信用证卖方融资 ?国内保理 ?商票包买 ?卖方融资（定向封闭贷款） ?出口信用证融资 ?国际福费廷 ?出口托收押汇 ?汇入汇款押汇 ?出口信保融资 ?出口保理 ?出口退税质押融资 货权质押融资 ?未来货权质押 ? 先票/款后货 ? 先（国内）证后货 ? 先（进口信用）证后货 ?现货质押 ?流动资金贷款 ?开立银承 ?开立国内证 ?保兑仓 供应链融业务项下产品组合 第三十一页，共六十六页。 工程机械行业1+N保理案例分析 (一)背景介绍 SGJT公司是总行级AAA重点客户。总资产51.36亿元。集团下辖建设机械有限公司和工程机械股份有限公司。主导产品工程机械（装载机、挖掘机等） 2008年，SGJT公司实现销售收入逾70亿元，净利润5亿元，同行业排名第六，市场占有率 7％ 与我行签订了“工程机械总对总”协议 第三十二页，共六十六页。 案例分析 (一)背景介绍 核心客户（“1”）：SGJT公司 供应商（“N”）：上游众多零配件供应商 采购商品：工程机械零配件 基础交易：90天内付款 付款方式：电汇+银承 存在的问题：付款周期短、压力大，出现不能按时付款的情况，影响供应商的生产经营 第三十三页，共六十六页。 案例分析 (二)解决方案 业务类型：“1+N”保理 核心企业：SGJT公司 协议文本：《“1＋N”保理业务应收账款转让确认协议》 《中国光大银行“1＋N”保理金融服务协议》 批复到期日：核心企业授信额度到期日 采购商品: 工程机械零部件 融资比例：合格应收账款的80％ 付款期限及条件： 180天内 应收账款通知时间：融资前通知 应收账款通知方式：核心企业确认《“1＋N”保理业务应收账款转让确认协议》和《商业发票》并提供回执 核心企业付款方式：电汇监管账户 第三十四页，共六十六页。 案例分析 (二)解决方案 截止09年底，该笔业务为我行带来累计出单量1.2亿 元，累计融资额9600万元。XXX分行 YYY分行作为经办 行加入了1+N保理网络。 第三十五页，共六十六页。 案例分析 (三)启示 1. 结合“1+N”保理和工程机械保理，有针对性的推出解决方案。以SGJT作为风险载体，对上游供应商提供融资，付款期限延长至六个月。既减轻SGJT付款压力，又让供应商获得资金支持； 2. 向核心企业揭示“1+N”保理优势，说服其放弃“1+N”项下争议权，利用核心企业在供应链中强势地位反向对上游企业批量式营销； 第三十六页，共六十六页。 案例分析 (三)启示 3. 与XXX分行、YYY分行通力合作，根据核心企业的推荐名单，对异地供应商展开营销，从而增强了产品的竞争力，扩大1+N保理业务网络； 4. 对于供应商利率和费率，主办行、经办行和核心企业配合商议、达成一致、争取优惠，促进供应商使用我行“1+N”保理产品。 第三十七页，共六十六页。 方案设计和审核要点 1 保理业务方案设计原则： 在风险可控的前提下，最大限度的满足客户需求，以 获取市场竞争的主动性。 第三十八页，共六十六页。 方案设计和审核要点 2 对交易双方的准入要求：符合相关制度的准入规定 审核要点： 交易双方是否满足开展1+N保理业务的要求（长期连续稳定的贸易关系；核心企业同意应收账款整体转让等） 供应商是否满足准入要求（符合国家产业政策、信誉良好；无违约记录；可在我行开立监管户或保理专户） 第三十九页，共六十六页。 方案设计和审核要点 3 对贸易背景的要求：确保贸易背景真实性 审核要点： 历史合作情况 合作年限 是否有违约记录 基础交易情况 付款条件 付款期限 付款方式 付款路径 第四十页，共六十六页。 方案设计和审核要点 4 对基础交易合同的要求：不含有禁止债权转让的条款 审核要点： 合同中如有禁止转让条款，买卖双方须另行书面约定排除禁止转让条款。 第四十一页，共六十六页。 方案设计和审核要点 5 对应收账款债权转让的要求：核心企业同意账款债权整体转让我行 审核要点： 在供应商同意无条件换货的前提下，核心企业同意 将供应商项下的全部应收账款整体转让给我行并同意签 署《“1＋N”保理业务应收账款转让确认协议》； 第四十二页，共六十六页。 * 家用电器行业保兑仓模式 珠海格力电器股份有限公司注册资本12.5亿元，年