客户身份识别工作中的问题和对策.docxVIP

客户身份识别工作中的问题和对策 客户身份识别又称识别客户身份或客户身份验证，是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，使用可靠的、独立来源的文件数据和信息识别核实客户身份，登记客户身份基本信息，不保留匿名账户或明显以假名开立的账户。客户身份识别是金融机构打击洗钱活动的基础工作，没有有效的客户身份识别，识别和报告可疑交易无从谈起，金融机构反洗钱工作也就失去了基础。特别是金融机构第一次与客户进行交易时，对客户身份的识别工作尤为重要。 然而客户识别工作虽然事关重要，但是在实际工作中执行起来却是困难重重，就我们银行机构而言，就突出表现为以下几点。 一、居民身份证件辨识目前存有瑕疵，仿冒假造身份证方式方法层出不穷，个人开户通常建议出示居民身份证为身份证件，而身份信息系统目前仍存有一些技术瑕疵。身份信息系统偶然可以发生技术故障甚至张冠李戴情况，影响至银行员工的审查推论。此外，身份信息系统资料更新缓慢，身份信息系统无法表明身份证办证日期，银行无法辨识客户所抱持身份证与否已经补发或者换卡。身份信息系统服务设施服务功能不弱，系统速度慢，银行收到的查阅大多无法及时答复，使银行正常业务流程无法简洁运作，影响了银行对客户身份真实性辨识的及时性。 二、是对企业身份证件审核缺乏识别仪器。客户身份证件审核涉及技监、工商、税务等部门，而金融机构与技监、工商税务等部门尚未形成协作机制，联系脱节，各银行均无识别相关证件真实性的鉴别仪器，需要安排专人上门核实，加大了银行经营成本。 三、客户身份辨识工作宣传力度比较。由于很多客户对反恐怖的重要性重新认识严重不足，对客户身份辨识工作不认知，引致发生客户不协调银行客户身份辨识工作的情况。反恐怖工作的重新认识仍尚待进一步提高。最典型的情况就是很多居民对银行严苛的身份辨识工作不认知，甚至产生抵触情绪。此外，一些居民在遗失身份证后不及时办理换卡，缺少自我保护意识。 四、业务繁忙、工作压力大等因素直接影响了客户身份识别工作正常开展。每个营业机构的一线柜员业务量较大，每天都在客户排长队等候中办理业务。由于业务量大，并且要保证每笔业务准确无误，一线员工的主要精力放在基础工作上，没有时间对客户身份进行仔细辨别,无暇顾及对客户身份准确了解。 五、代莱监管规则虽然规定了金融机构在“非柜台方式服务时，应当推行严苛的身份认证措施，采取相应的技术确保手段，加强内部管理程序，辨识客户身份”。但是并未规定具体内容核查方式，也没服务设施的规范性文件，SbCl柜台业的客户身份核查工作无据下该。 面对眼前的困难，我们绝不应该让客户身份识别工作流于形式，而是更认真对这个问题，把好反洗钱工作的第一关。 首先必须强化自学和培训。金融机构自身必须强化自学，正确认识业务经营和反恐怖工作的关系，提升反恐怖意识。建立健全客户身份辨识制度，必须把代理等有关机构列入管理工作之中。严格执行身份辨识制度，有效率辨识受益人，核实有关信息，提升身份辨识能力。 再次加快实现账户系统与工商、税务数据系统的对接。应通过与工商、税务行政部门的协调，投入资金对账户系统作进一步的改良，实现工商、税务数据系统与账户系统的对接。 三、强化身份资料信息保护管理必须经常性积极开展客户分析、研究，及时补足、更新客户资料信息。必须熟识客户基本信息，介绍其业务支付方式。通过为客户办理业务的过程，介绍实际掌控人和信息未被公布但实际掌控着交易过程或最终拥有有关利益的人员，逐步介绍收益人的真实身份，以便于积极开展录入客户有效率身份证件或身份证明文件、再次辨识客户的工作，及时补足、更新客户资料信息。 四、完善网上银行业务规程。审慎办理网上银行业务，银行机构应根据人民银行公布的电子支付指引，严格执行客户网上银行业务准入时的身份认证，确保客户身份真实，善网上银行业务规程。 客户身份辨识就是金融机构反恐怖工作的第一道防线，就是反恐怖工作的基础，对金融机构有效率积极开展反恐怖工作意义关键性。客户身份辨识也表示“介绍你的客户”，即为履行职责反恐怖义务的机构介绍客户的真实身份，“介绍”包含3个方面内容：介绍客户本人的真实身份;介绍客户的交易目的、交易性质、资金来源和用途;介绍实际掌控客户的自然人和交易的实际受益人。 但从目前金融机构积极开展的客户辨识工作情况来看，客户辨识工作还存有以下方面的问题： 一、社会诚信体系尚处于建设阶段，客户身份识别制度建设不健全。个人信息被一些机构和个人滥用、泄露牟利的报道屡见不鲜，导致客户对金融机构“了解客户”要求存疑虑及反感，普遍不愿提供详细的个人信息，导致金融机构真实、准确收集客户身份信息存在现实困难;同时，客户提供的职业、住所、收入等方面的证明文件也存在权威性、有效性等操