第二章电子货币1.ppt

信用卡的国际组织 VISA　国际组织 Master Card 国际组织 美国运通公司 日本的JCB信用卡公司 大莱信用卡公司 二 存款利用型电子货币 一 封闭式的网络转账结算 二 开放式网络系统的转账结算 纽约清算所银行同业支付系统--CHIPS CHIPS ( Cleaning House Interbank Payment System)简介 CHIPS的业务处理 CHIPS美元划拔过程 银行A 纽约银行B （拔款银行） 纽约银行C （收款银行） 银行D SWIFT SWIFT CHIPS Fedwire电子资金转帐系统 1 Fedwire概述 是由美国联邦储备委员会管理与担保的资金转帐服务系统，主要用于国内的资金转帐支付。 2 Fedwire提供的服务。 3 Fedwire 的资金清算流程返回 客 户 美国境外 银行A 美国境外 银行D Fedwire 成员银行B Fedwire 网络 Fedwire 成员银行C 客 户 (1)指示 （2）付 （3）收 （4）通知 Fedwire 清算流程 环球银行金融通信系统—SWIFT 1 SWIFT简介 20世纪60年代初，银行间的国际交易迅速猛增，为此，各国银行人士普遍认为迫切需要建立一个能实现国际间交易的自动化传输和处理的全球金融网络系统，于是，1973年5月，由15个国家的239家银行共同组织的SWIFT便诞生了。 SWIFT是，即国际银行金融通讯协会，是一个非盈利组织。它所建立的SWIFT系统是为国际银行间的金融业务处理自动化而开发的，连接全球各银行的金融数据通信网络系统，该系统于1977年5 月正式开始运行，可处理世界范围银行间的数据交换。 SWIFT的组织结构 SWIFT 的组织成员分为三类： 会员银行（Member Bank） 附属会员银行（Sub-Member Bank） 参与者（Participant） SWIFT提供的服务 金融数据传输服务及其报文 swift的金融业务网络传输格式标准共有10大类，并对应10类报文。 swift报文标准格式共分10大类120多种。 Swift提供的基本通信服务。 Swift提供的增值金融服务。 SWIFT通信处理过程 操作转换中心 OC 地区处理站RP 地区处理站RP 银行处理站 银行处理站 银行处理站 银行处理站 终端 终端 终端 终端 终端 终端 终端 终端 Swift网络结构示意图 SWIFT的特点 与一般的电子汇兑相比，具有以下特点 报文标准化。 低成本，自动，迅速高效的服务。 安全可靠的数据处理传输。 二、INTENET开放式网络系统的转账结算 1. SFNB(美国安全第一网络银行）的资金结算账户服务 开户手续的办理 顾客享受的服务 特点：顾客直接在Internet上对银行发出转帐指令，然后移动存款。 2. FSTC（金融服务技术国际财团）的电子支票系统 电子支票项目的基本内容 利用电子支票在Internet上进行结算的流程 电子支票 支票是银行的存款人签发给收款人办理结算或委托开户银行将款项支付给收款人的票据，电子支票是采用电子方式实现纸面支票的功能。有代表性的就是FSTC的电子支票系统。 电子支票的优点: 内容与原理与传统支票很相似，客户不必再接受培训，且功能更强。 适宜做小额的清算。 是企业内部资源管理的工具，通过网络完成支付。 可连接公众网络金融机构和银行票据交换网络，以达到通过公众网络连接现有金融付款系统。 电子支票的运作方式 公用网络上的电子支票系统用于发出支付和处理支付的网上服务。 一个完整的电子支票业务分为三个阶段 客户购买阶段：客户挑选货物并向商家发出电子支票。 商家将电子支票发送给他的开户行，以得到现款。 商家的开户银行通过交易所或客户的开户行兑换电子支票。 FSTC电子支票系统中的一般流程 付款者 收款者 付款者银行 收款者银行 电子支票 背书的电子支票 清算和处理支票 三 电子现金 电子现金是以数字化形式存在的现金货币，其发行方式包括存储性质的预付卡和纯电子系统形式的用户号码数据文件等形式。 电子现金的匿名性。 （一） e现金 （二）Modex 电子现金交易模式的简单模型 用　户 商　家 银　行 结算 兑换电子现金 交易、支付 用户认证数据加密 e现金 e现金的代表DigiCash（数字现金） 可与现实中的实体货币兑换。 优点：传递货款的费用几乎为0。 缺点：安全方式。 特点：交易的匿名性；可用于个人之间的支付。 e现金的使用方法 e现金的支付过程： 客户开立电子现金账号，并预先存入现金，购买电子现金证书。 客户使用电子现金终端软件从电子银行下载一定金额的电子现金到