试论保险泡沫与央行加息的影响.pptVIP

深圳分公司培训中心 教学一科 买保险不能等 此次加息保监会已明确表态： 保险预定利率暂不调整，产品价格不降 前九次降息时，保监会对预定利率只做出了四次调动，而且都迟缓于央行。 健康险是否降价分析：采用早期生命表，而近几年疾病发病率高、疾病导致死亡率也高，寿险公司经营亏本。因而有些寿险公司已停售此险。如果此险再降价不符合经营成本核算。 风险保障是不能等的！您能等一年、两年或三年再买保险吗？ 深圳分公司培训中心 教学一科 国寿分红险顺势而为 深圳分公司培训中心 教学一科 国寿分红保险 抵抗利率波动 抵御通货膨胀 水涨船高 稳中求进 以不变应万变 中长期投资前景光明 深圳分公司培训中心 教学一科 为抗利率波动和抵御通货膨胀而生 18世纪的英国。当时，通货膨胀和利率的急剧波动使得传统的寿险不能很好地规避利率风险，于是兼具保障和投资功能的分红保险应运而生。 在我国是同样的背景。96年到99年央行连续七次基准利息下调由一年期定存由10.98%到2.25%造成保险业的利差损严重。正是为防止利率波动造成新的利差损，并防止通货膨胀，保监会与保险界开始这种创新产品——分红保险。 深圳分公司培训中心 教学一科 解析保险泡沫与央行加息的影响 进一步深化对分红险功效的认识 深圳分公司培训中心 深圳分公司培训中心 教学一科 内容： 一、解析保险业“泡沫”问题 二、央行加息对寿险业的影响 三、进一步深化对分红险认识 深圳分公司培训中心 教学一科 一、关于保险业的“泡沫” 保险“泡沫”问题的由来 解析“泡沫” 客户应对 深圳分公司培训中心 教学一科 保险“泡沫”的由来 郝演苏教授的提法： 按照国际统计口径，把包括非风险保费业务收入以及投资连结保险和万能寿险业务中的非风险保费收入剥离出来。 2003年我国实现的保费收入3880.4亿元实际只有2210.39亿元，人均保险费实际为163.73元，而不是官方公布的287.44元。因而有40%是泡沫。 泡沫的主要制造者是中国的寿险业。中国投资分红险产生是不适时宜。中国投资分红险种保障非常低，客户交了很多保费，但却只获得低保障。 深圳分公司培训中心 教学一科 解析： 什么是经济学现象中的泡沫？ 指经济发展过热导致资产价值虚增。 中国寿险业是否发展过热？ 保险密度（美元） 保险深度 美国 3152 美国 14.34 日本 3973 日本 10.92 韩国 2468 韩国 13.05 中国 29.6 中国 3 平均 469.6 平均 8.1 2002年统计数字 深圳分公司培训中心 教学一科 郝教授的问题： 统计口径造成的数字差异，认为是经济学上的“泡沫”，误导民众，混淆视听。 对保险功能与分红险的认识有偏误 对中国市场上投资分红险产品缺少全面了解，以偏盖全 深圳分公司培训中心 教学一科 客户应对： 客户问题： 1、保险有“泡沫”，交一元保费，四毛钱 没了，只享有六毛的保障。 2、据说分红保险保障很低，买了不合适。 深圳分公司培训中心 教学一科 应对：中国人寿主打分红险产品 实例： 分红险与终身寿险结合——千禧理财两全 保险（分红型） 宝宝0岁保额10万，每年交费8000元，交费期20年； 宝宝二十岁时享有的总权益： 总投入：8000元×20年=160000元 收益： 1获得的保障： 20万 2生存返还受益金： 30000万 3每年获得分红收益 深圳分公司培训中心 教学一科 被保险人20岁时投入产出收益： （因分红是不确定的，不好估算，扣除20年分红收益）143.75%，即投入100元，可获143.75元。 20岁后他（她）的投入无需再增加，而保障终身享有、生存金与分红收益随年累计增长直至终身。 深圳分公司培训中心 教学一科 例2： 分红险与定期寿险相结合——鸿鑫两全保险（分红险） 宝宝0岁 保额10万，每年交费20100元，交费期10年； 宝宝二十岁时的权益： 总投入：20100元×10年=201000元 收益：1、获得的保障： 身故保障金20万， 或生存到八十周岁15万 2、生存受益金； 9000元×6次=54000元 3、每年享有分红收益