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项目三 人寿保险经营 模块1 人寿保险展业 是人的生命为保险标的，以人的生死为保险事故的人身保险，简称寿险。 一、展业准备 (一)熟悉寿险普通险种 1.生存保险 生存保险是以被保险人于保险期满或达到某一年龄时仍然生存为给付条件的一种人寿保险。如果被保险人期内死亡，保险人毋须给付保险金，也不退还保险费。 通常，单纯的生存保险不作为独立的保险险种销售。 2.死亡保险定义：是以被保险人的死亡为保险事故，在保险事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险。?死亡–?自然死亡–?宣告死亡～《民法通则》：公民下落不明满4年或因意外事故下落不明，从事故发生之日起满两年的，战争期间因战争下落不明，以战争结束之日起满2年，其利害关系人可以向法院申请宣告失踪人死亡。 (1)定期寿险 定期寿险只提供一个确定时期的保险，如1年、5年、10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。如果被保险人在规定的期限内死亡，保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满仍然生存，保险人毋须给付保险金，也不退还保险费。 特征： 保费低廉 存在逆选择 (2)终身寿险 　　　是一种提供终身保障的保险业务，有明确的开始时间而无明确的终止时间。终身寿险在被保险人死亡之前的任何时候，保险人都向其受益人给付保险金。  图表说明 30岁男性，20年交，10万保额，年交保3230元。 保费支出：3230元/年×20年=64600元。 保障收益：一年内疾病身故给付1.323万元；一年后至5年内疾病身故给付10万元； 意外或5年后因疾病于交费期间内身故给付30万元； 交费期满后身故给付10万元。 平安永福终身保险 3.两全保险 　　　又称生死合一险，它是把定期死亡保险和定期生存保险相结合的一种人寿保险。两全保险不仅在被保险人在保险期限内死亡时向其受益人给付保险金，而且在被保险人期满仍生存时也向其本人给付保险金。 具有保障和储蓄两大功能。  图表说明：某30岁女士购买国寿如意两全保险保险金额10000元年交保费470元，交20年共交保费9400元。 国寿如意两全保险 （二）熟悉寿险其他险种 1.普通寿险 2.简易寿险 3.年金保险 ?年金保险是指被保险人生存期间，保险人按合同约定的金额、方式、期限有规则并且定期向被保险人给付保险金的生存保险。??年金是指有规律支付一定款项的方法 (3)年金保险的分类 按被保险人的不同，年金保险可分为个人年金、联合年金、最后生存者年金和联合及生存者年金四类。 按所支付的年金金额是否变动，可分为定额年金保险与变额年金保险。 按给付开始日期不同可分为即期年金和延期年金。 按缴费方法不同，年金保险还可划分为趸交年金保险与期交年金保险两类。 按照给付方式（或给付期间）分类，可分为终身年金、最低保证年金和定期生存年金。  图表说明：30岁男性，购买国寿松柏养老金保险，选择20年交费，60周岁开始领取养老金，年交保险费570元，保险金额10000元。 国寿松柏养老金保险 平安世纪同祥终身寿险（返回） 创新型人寿保险 又称非传统寿险或投资连接保险、投资理财类保险等，是保险人为适应新的需求，增加产品竞争力而开发的一系列新型的保险产品。 –?变额寿险–?万能寿险 模块2 人寿保险核保与承保 一、人寿保险承保 (一)填交投保单 1．投保单填写注意事项： 2．一般投保规则注意事项： 3．业务员核查并上交投保资料 (二)接单初审 1．初审注意 2．发现问题件 (三)预收录入 录入投保单 录入健康告知书 录入受益人 承保查询 复核 交费处理——交基本保费 个人交费情况查询 (四)专业核保 (五)缮制保单 (六)递送保单 (七)整理归档 业务员 交单 缴费 接单初审 新单登记 投保资料录入 录入复核 核保 收付费 实际收到暂收费金额 不小于应收暂收费金额 业务员 接单初审 差错退单 差错退单 补充资料 体检 业务员 接单初审 差错退单 补充资料 体检 核保通过 登录 保险合同缮制 保险合同清分、发放 回执录入 整理、归档 不通过 不通过 通过 通过 通过 新保业务流程图 二、人寿保险核保 步骤1：销售人员核保 步骤2：体检医师核保 步骤3：核保员核保 投保资料： 投保人及被保险人张某，男，32岁，未婚，职业为农民，四川省江安县某乡人。身高175cm，体重65Kg，年收入1.5万；既往无投保记录；无吸烟史及饮酒史；健康告知无异常；无遗传性家族病史。购买寿险公司某产品1份，风险保额5万，20年缴，年保费592元。受益人为法定。　 * * *