第三章商业银行负债业务经营与管理.pptVIP

商业银行经营管理 第一页，共四十一页。 总 目 录 绪论 第一章 商业银行导论 第二章 商业银行资本经营与管理 第三章 商业银行负债业务经营与管理 第四章 商业银行现金资产业务经营与管理 第五章 商业银行贷款政策与管理 第六章 公司信贷业务经营与管理 第七章 个人信贷业务经营与管理 第八章 商业银行中间业务经营与管理 第九章 商业银行证券投资业务经营与管理 第十章 商业银行资产负债管理 第十一章 商业银行风险管理与内部控制 第十二章 商业银行财务与绩效评价 第二页，共四十一页。 第三章 商业银行负债业务经营与管理 第一节 商业银行负债业务概述 商业银行负债业务的含义 商业银行负债业务的构成 商业银行负债业务经营与管理的重要意义 商业银行负债业务的管理 第三节 商业银行非存款业务的经营与管理 商业银行短期借款的经营管理 商业银行长期借款的经营管理 第二节 商业银行存款业务的经营与管理 商业银行传统存款业务 商业银行创新存款业务 我国商业银行存款业务种类 商业银行存款业务管理 第三页，共四十一页。 第一节 商业银行负债业务概述 商业银行负债业务的含义 商业银行的负债业务是商业银行以债务人的身份筹措资金，借以形成资金来源的业务，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。负债业务是最基本、最主要的业务。 银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。 商业银行负债业务的特点 1．它必须是现实的、优先存在的经济义务,过去发生的、已经了结的经济 义务或将来可能发生的经济义务都不包括在内； 2．它的数量是必须能够用货币来确定的,一切不能用货币计量的经济义务 都不能称之为银行负债； 3．负债只能偿付以后才能消失。 第四页，共四十一页。 银行负债有广义和狭义之分。 广义负债指除银行自有资本以外的一切资金来源,包括资本期票和长期债务资本等二级资本的内容； 狭义负债主要指银行存款、借款等一切非资本性的债务。 本章则以狭义负债为研究对象。 第五页，共四十一页。 商业银行负债业务的构成 商业银行负债业务 存款业务 非存款性业务 活期 存款 存款 创新 外汇 存款 储蓄 存款 定期 存款 同业 借款 金融 债券 国际货币市场借款 回购 协议 中央银行借款 金融市场融资 主动负债 被动负债 第六页，共四十一页。 商业银行负债业务经营与管理的重要意义 商业银行负债业务是商业银行资金的主要来源 负债业务的经营管理决定商业银行经营成本的高低 负债业务是商业银行资产业务的基础 负债业务的经营管理影响和制约着商业银行的流动性 负债业务有助于商业银行建立广泛的社会联系 第七页，共四十一页。 商业银行负债业务的管理 确立合理的负债结构，提高存款稳定性 调节负债资金运用 降低负债成本 维持银行负债的增长 第八页，共四十一页。 第二节 商业银行存款业务的经营与管理 商业银行传统存款业务 存款业务 商业银行创新存款业务 第九页，共四十一页。 传统存款业务 活期存款 定期存款 储蓄存款 第十页，共四十一页。 商业银行创新存款业务 存款工具创新定义 指的是银行根据客户的动机和需求,创造并推出新的存款品种,以满足客户需求的过程。 创新存款的原则 规范性原则 效益性原则 连续性原则 社会性原则 创新存款业务种类 可转让支付命令账户 超级可转让支付命令账户 货币市场存款账户 货币市场共同基金账户 自动转账服务账户 协定账户 可转让定期存单 新型期日指定定期存款 个人退休金账户 股金汇票账户 第十一页，共四十一页。 我国商业银行存款业务种类 个人存款 人民币存款 单位存款