个人理财概述.pptVIP

放在收益比较稳定的如银行存款或国债上，这些钱的作用在于保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。 可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求较高的年收益率。 投资高风险高收益的理财产品 ，如成长型股票、股票型基金、期货等 。 “理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。 第二十九页，共四十六页。 五、评估和修正理财计划 进行投资绩效管理，根据市场变化进行调整 第三十页，共四十六页。 第四节 个人理财的产生和发展 国外个人理财的产生和发展. 个人理财简史 中国个人理财的现状和发展 第三十一页，共四十六页。 一、个人理财的起源及发展 20世纪30—60年代 萌芽阶段 20世纪60—80年代 形成与发展时期 20世纪90年代至今 成熟时期 挑战与机遇并存 ？ 1930 1969 1987 2009 第三十二页，共四十六页。 个人理财业务的萌芽阶段 个人理财理财萌芽于20世纪30年代的美国保险业，它是当时保险推销员推销产品的一种手段。当时严重的经济危机和股市大灾荒（ 1929年10月）给人们的未来生活带来巨大的不确定性，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。在这种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员被称为“经济理财员”，也就是个人理财的萌芽，尽管不成熟但已显现出很强的生命力。 随后，可以满足各种不同需求甚至为客户量身定制的金融产品逐渐为人们所关注。 第三十三页，共四十六页。 个人理财 韦耀莹 主编 黄祝华 副主编 第一页，共四十六页。 第一章 个人理财概述 个人理财的基本知识 1 个人理财的内容 2 个人理财的一般步骤 3 个人理财的产生和发展 4 第二页，共四十六页。 第一节 个人理财的基本知识 一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用  第三页，共四十六页。 引言：为什么要进行个人理财 个人理财＝人＋钱　　 人需要钱去达到目标（满足欲望） 金钱不是万能的 但没有钱却是万万不能的 第四页，共四十六页。 一、什么是个人理财 个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。 第五页，共四十六页。 关于个人理财的理解 个 人 财 务 规 划 通过设计一个将起整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，将未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人所面对各方面的事宜进行妥善安排，在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终到达终生的财务安全、自主、自由和自在。 在生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具时的最优回报，加速个人／家庭资产的成长，从而提高生活水平和质量。 生活理财 投资理财 第六页，共四十六页。 个人性：根据每个人的具体情况度身定做理财方案 计划性：确定目标、拟定计划、执行计划 主动性：你不理财，财不理你 长期性：终身理财 风险性：不确定性很强 个人理财 积累财富 （赚钱） 安排财富 （存钱） 享受财富 （花钱） 关键词：目标 风险 收益 时间 第七页，共四十六页。 结论：个人理财的目标 个人理财的目标是建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 第八页，共四十六页。 二、个人理财和公司理财的区别 个人理财 公司理财 理财目标 提高个人生活质量，规避个人财务风险，保障终生的生活 通过资金的筹措与合理使用，规避公司财务风险，达到企业价值最大化 服务对象的风险承担能力 相对较弱，在进行风险、收益相权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑 相对较强，为了追求较高的利润，能够承担较高的风险