关于商业银行存款的概念.pptVIP

零续定期存款 ——是一种可以多次续存，期限在半年以上五年以内的储蓄存款帐户。 第三十一页，共七十七页。 每次存入款项的数额可多可少，日期没有限制； 存款按定期利率计算； 期满前3个月为搁置期，既不能存也不能取。 特点 第三十二页，共七十七页。 与物价指数挂钩的指数存款证 ——这是在通货膨胀下为保证客户的定期储蓄存款不贬值而推出的存款账户。 第三十三页，共七十七页。 美国商业银行的负债结构 支票存款 31.6% NOW帐户 4.3% 存折或通知储蓄存款 16.1% 定期存款(10万美元以下) 5.4% 定期存款(10万美元以上) 21.7% 货币市场存单 17.4% 浮动利率存单 3.4% 个人退休金存款 0.6% 第三十四页，共七十七页。 3.2.2 我国商业银行的存款种类 一、传统的存款种类 二、近年推出的储蓄存款种类 第三十五页，共七十七页。 一、 传统的存款种类 经济组 活期存款、通知存款、 织存款 协定存款、定期存款 财政性存款 储蓄存款 活期存款 定期存款 定活两便 整存整取 零存整取 第三十六页，共七十七页。 二、 近年推出的储蓄存款种类 个人通知存款 信用卡存款帐户 个人支票存款帐户 教育储蓄 住房储蓄 爱心储蓄 各种礼仪储蓄 个人银行结算帐户 定活通 第三十七页，共七十七页。 3.3???存款的组织与管理 3.3.1 商业银行组织吸收存款的策略 3.3.2 存款的成本管理与控制 3.3.3 存款的定价 第三十八页，共七十七页。 3.3.1 商业银行组织吸收存款的策略 影响存款变动的因素分析 商业银行组织吸收存款的策略 第三十九页，共七十七页。 影响存款变动的因素分析 影响存款变动的内部因素 影响存款变动的外部因素 第四十页，共七十七页。 影响商业银行存款变动的内部因素 存款利率 银行服务 银行的实力和信誉 银行对客户的贷款支持 存款种类 银行与社会各界的关系 第四十一页，共七十七页。 影响商业银行存款变动的外部因素 经济发展水平和经济周期 金融法规 中央银行的货币政策 人们的消费习惯和偏好 第四十二页，共七十七页。 商业银行组织吸收存款的策略 （一）安全有保障 （二）品种有创新 （三) 服务有优质 （四）存取有保证 （五）宣传有特色 第四十三页，共七十七页。 3.3.2 存款的成本管理与控制 一、存款成本的构成 二、存款成本的相关概念及分析 三、存款成本的控制 第四十四页，共七十七页。 一、存款成本的构成 利息成本 非利息成本 第四十五页，共七十七页。 二、存款成本的相关概念及分析 资金成本 可用资金成本 相关成本 加权平均成本 边际存款成本 第四十六页，共七十七页。 资金成本 ——指为吸收存款而支付的一切费用即利息成本和经营成本之和。 资金 成本率 利息成本+经营成本 存款平均余额 = × 100% 第四十七页，共七十七页。 可用资金成本 ——指银行可用资金所 负担的全部成本。 可用资金成本率 = 利息成本+经营成本 存款平均余额 - 法定存款准备金 - 必要的备付金 ×100% 第四十八页，共七十七页。 相关成本 ——指吸收存款的相关因素可能带来的支出。如风险成本、连锁反应成本。 第四十九页，共七十七页。 加权平均成本 ——指所有存款资金的每单位平均成本。 加权平均成本 每种存款 平均余额 该种存款的成本 × 各种存款平均余额之和 = ∑（ ） ×100% 第五十页，共七十七页。 边际存款成本 ——指银行在吸收的存款达到一定规模后，再新增一个单位的存款所要增加的成本。 边际存款成本 = 新增存款数量 新增利息 + 新增经营成本 第五十一页，共七十七页。 + 新增经营成本 新增可用资金边际成本 = 新增利息成本 新增存款资金 × 〔1- 非盈利使用的比例 〕 第五十二页，共七十七页。 假设某银行开办了某种新的存款种类，由此使存款平均余额增加了9000万元，这些资金的利息成本为270万元，其它成本为135万元，新增资金的20%用于非盈利资产，则该银行的边际成本计算如下： 【例3-1】 第五十三页，共七十七页。 资金边际成本= （270+135）/9000=4.5% 新增可用资金边际成本= （270+135）/9000 ×（1-20%）