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银行业《公共科目+银行管理》考试题 库及答案(可下载) 1.下列关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有()。 A.中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，未印该字样的，应加 填“人民币”三字 B.票据的出票日期必须使用阿拉伯数字 C.中文大写金额数字到“元”“角”为止的，在“元”“角”之后，应 写“整”(或“正”)字 D.在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加“零” E.在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、 仟、佰、拾、元、角、分”字样 【答案】:B|C|D 【解析】: B 项，票据的出票日期必须使用中文大写，如 1 月 15 日，应写成零 壹月壹拾伍日。C项，中文大写金额数字到“元”为止的，在“元” 之后，应写“整”(或“正”)字;在“角”之后可以不写“整”(或 “正”)字;大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”) 字。D项，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、 贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”; 日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。 2.在代理证券资金清算业务中，()是指各证券公司总部以法人为单 位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。 A.国内联行清算 B.一级清算业务 C.二级清算业务 D.代收代付业务 【答案】:B 【解析】: 代理证券资金清算业务主要包括： ①一级清算业务，即各证券公司总 部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务;②二 级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划 业务。 3.下列关于缺口管理的说法，正确的有()。 A.内控不完善 A.当预期利率会上升时，增加缺口 B.当预期利率会上升时，减小缺口 C.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额 D.缺口是指固动利率资产和负债之间的差额 E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺 口管理 【答案】:AlC 【解析】: 缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工 具，具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期， 改变资产和负债的缺口。简而言之，当预期利率会上升时，增加缺口; 反之亦然。这里所指的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额，但 是当上述资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需 要进行缺口管理。 4.商业银行办理再贴现业务面临的主要风险点不包括()。 B.业务不合规 C.还款不及时 D.核算不真实 E.清算损失风险 【答案】:C|E 【解析】: 商业银行办理再贴现业务面临的主要风险点包括五个方面：①内控不 完善;②业务不合规;③核算不真实;④风险管理薄弱;⑤内部审计 不到位。 5.下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利 水平的是()。[2017年 6 月真题] A.税后净收入/总收入 B.资本利润率 C.成本收入率 D.资产利润率 【答案】:B 【解析】: 资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本 平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水 平。 6.商业银行内部控制评价，应该至少()开展一次。 A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年 【答案】:D 【解析】: 商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频 率，至少每年开展一次。当商业银行发生重大的并购或处置事项、营 运模式发生重大改变、外部经营环境发生重大变化，或其他有重大实 质影响的事项发生时，应当及时组织开展内部控制评价。 7. ()是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这 里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其 分支行。 A. 国际清算 B.私人银行业务 C.贵宾业务 D.离岸银行业务 【答案】:D 【解析】: 离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活 动。商业银行申请开办离岸银行业务或增加业务品种，应当符合以下 条件： 主要审慎监管指标符合监管要求;风险管理和内控制度健全有 效;达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好;有符合开 展离岸银行业务要求的外汇从业人员、场所和设施等。 8.根据《商业银行资本管理办法(试行)》,我国商业银行一级资本充 足率的最低要求为()。 A. 6% B. 4.5% C. 5% D. 3% 【答案】:A 【解析】: 根据《商业银行资本管理办法(试行)》,资本监管要求分为四个层次：