银行业专业人员职业资格考试（初级）考试2023年完整版考试试题.docVIP

银行业专业人员职业资格考试(初 级)考试2023 年完整版考试试题 1.商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时，下列哪 些业务条线对应的系数是18%? () A.公司金融 B.支付和清算 C.交易和销售 D.代理业务 E.零售银行业务 【答案】:A|B|C 【解析】: 商业银行各业务条线的操作风险资本系数(即β系数)如下： ①零售银行业务、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险 资本系数为12%;②商业银行业务和代理服务业务条线的操 作风险资本系数为15%;③公司金融、支付和清算、交易和 销售、其他业务的操作风险资本系数为 18%。 2.货币政策的时滞包括()。 A.中央银行认识到需要采取货币政策 B.公众意识到货币政策并采取措施 C.制定并实施货币政策 D.中央银行监测到货币政策的效果 E.所采取的货币政策发挥作用 【答案】:AlC|E 【解析】: 在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政 策，然后制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作 用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时 间，这段时间被称为货币政策的时滞。 3.下列关于银行业从业人员职业操守—— “同业竞争”的说 法中，错误的是()。 A.银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假 信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利 B.银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持 卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场 份额 C.银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、 非法交易等手段获取不正当利益 D.银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同 业间公正、公平、公开原则 E.银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得多收或 少收客户服务费用 【答案】:B|D 【解析】: B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为; D 项，银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则， 在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。 4.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是 ()。 A.已到期的未承兑票据 B.未到期的未承兑票据 C.已到期的已承兑票据 D.未到期的已承兑票据 【答案】:D 【解析】: 票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人 通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已 承兑票据。承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行 为。出票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人 为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行 承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责 任。 5.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串 通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共 犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于 ()。 A.主观方面是否是故意 B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法 C.银行是否被骗 D.所侵犯的客体是否是贷款 【答案】:C 【解析】: 构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈 骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下 才可以构成。 6.GDP 是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一 定时期内所生产的、以()表示的产品和劳务总值。 A.公允价格 B.市场价格 C.成本价格 D.世界价格 【解析】: 【答案】:B 【解析】: 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP),它是 指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最 终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在 一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。 7.关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有()。 A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间 B.把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术 水平提出了更高的要求 C.减少商业银行面临的各种风险 D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使 竞争日益激烈 E.增加了资本管理难度 【答案】:A|B|D|E 【答案】:D 利率市场化对商业银行的影响主要包括： ①利率波动的不确 定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖 利息收入的传统经营模式造成冲击;②把定价权交给了市 场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要 求;③加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风 险等一系列风险;④改变商业银行外部经营环境，影响银行 业的竞争格局，使竞争日益激烈;⑤影响商业银行的资产负 债结构，增加了资本管理难度。