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银行业银行管理(中级)考试真题模拟 卷 1.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是()。 A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客 户明示或暗示规避金融、外汇监管规定 B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义 务性或程序性规定 C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为 D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为 【答案】:C 【解析】: C 项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行 洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚;程序 性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审 批或备案的规定。 2.商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求： 核心一级资本充 足率不得低于 ,一级资本充足率不得低于 ,资本充足率 不得低于 。()[2017 年 10 月真题] A.5%; 6%; 8% B.5%; 6%; 10% C.5%; 8%; 10% D.6%;8%; 10% 【答案】:A 【解析】: 根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行的核心一级 资本充足率不得低于5%,一级资本充足率不得低于6%,资本充足率 不得低于8%。 3.根据《中国银监会行政处罚办法》,下列关于银行业监督管理机构 对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是()。[2016 年 11 月真题] A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董(理)事、高 级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行 政处罚 B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构 负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政 处分 C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直 接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任 D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的 党委追究主体责任、纪委追究监督责任 【答案】:A 【解析】: 《行政处罚办法》第七条规定，银保监会及其派出机构在处罚银行业 金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其 他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚，即规定 了行政处罚的“双罚制”原则。 4.在贷款合同中，撤销权的行使范围()。 A. 以债务人的所有财产为限 B.必须大于债权人的债权 【解析】: C. 以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 【答案】:C 【解析】: 根据《合同法》第七十四条规定，撤销权的行使范围以债权人的债权 为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。 5.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是()。 A.发行可转换债券 B.提高超额贷款损失准备 C.发行长期次级债券 D.提高留存利润 【答案】:D 在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及 符合条件的超额贷款损失准备金等，故ABC 三项均可以增加商业银行 二级资本。D项，留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方 法。 6.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业 务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应()。 A.向媒体披露证据证明自己的清白 B.向公安部门反映情况 C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉 D.向部门所有同事发送邮件争取声援 【答案】:C 【解析】: 根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求， 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道 反映和申诉。 7.下列属于非融资类保函的有()。 A.有价证券保付保函 B.即期付款保函 C.履约保函 D.借款保函 E.预付款保函 【答案】:B|C|E 【解析】: 银行保函根据担保银行承担风险不同及管理的需要，可分为融资类保 函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保函、 有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函;非融资类保函主 要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、 经营租赁保函等。 8. ()反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低